C2c push что это

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

• Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
• Круглосуточная работа сервисов 24х7;
• Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

• За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
  при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
• Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
• Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
• Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

• пройти сертификацию PCI DSS
• получить лицензии VISA\Mastercard
• провести доработки на процессинге
• разработать интерфейсы и т.д.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

• Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
• Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
• Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» 🙂

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг. Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).
2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
3. Комиссии сайта на котором расположен сервис p2p-переводов. Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайт\банк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.
4. Комиссии сервис-провайдераза посредничество (если он есть).

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

• p2p-переводы
• банковские карты
• переводы с карты на карту
• card2card

Система быстрых платежей простыми словами

Рассказывать про Систему быстрых платежей, которую мы сделали — неблагодарный труд. Для обывателя эта штука простая, как шариковая ручка, и поэтому трудно понять — ну что здесь нового и необычного? Вот нажал ты две кнопки и деньги уже на счете — и что? Это же самоочевидно.

Кстати, шариковая ручка, которую я взял для примера — это прорыв? Ведь Гоголь как-то писал до её появления, и неплохо. Но что делать, если хорошая мысль пришла в голову внезапно, искать чернила и перо? Нет, можно просто достать ручку и блокнот из кармана и записать тут же. Просто? Очень, даже говорить не о чем. Изменение поведения? Да, и сильное.

Я уже 12 лет работаю в индустрии денежных переводов и успел застать смену нескольких эпох. Сейчас я работаю в Системе быстрых платежей, и приходится рассказывать про СБП школьным друзьям, бывшим коллегам и даже продавцам шаурмы, поэтому на тысячный раз я взял и записал свои рассказы и решил их опубликовать. Тут будет рассказ, как транзакции стали такими повседневными и незаметными, что про них никто не вспоминает.

Перевод, как это делалось раньше

Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.

Кто и как этим пользовался?

Основной сценарий — cash-to-cash, внес наличные — выдали наличные. Родители отправляли деньги уехавшим студентам; уехавшие на заработки — зарплаты домой семьям; иногда даже коммерсанты рассчитывались за товары.

Отдельный кейс — перевод самому себе: человек едет в другой город и боится везти с собой в поезде наличные.

Как это выглядело для клиента?

1. Выбираешь систему денежных переводов — да, их несколько, только в России было штук пять популярных. Нужно выбрать, где комиссия меньше. Нужно понять, в какой системе пункты отправки и выдачи удобно расположены (или даже так: что в городах отправки и выдачи они вообще есть).
2. Приходишь в отделение банка, заполняешь бланк — ФИО и телефон отправителя и получателя; страна назначения, город и, возможно, пункт выдачи. Предъявляешь паспорт. Расписываешься на заявлении.
3. Отдаешь кассиру деньги и комиссию сверху — получаешь квитанцию и контрольный код.
4. Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).
5. Получатель идет в пункт выдачи (тут же или через день-два), предъявляет паспорт, называет код.
6. Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.

Дочитали? Еще недавно это было нормой.

Что видим? Высокие транзакционные расходы — время и поход в отделение; заполнение бумажек; нужно звонить получателю и уточнять детали. Если раз в месяц отправить зарплату домой — это переносимо, а вот для кейса, когда коллеге перекинуть триста рублей — и в голову не придет.

По требованию законодательства нужно идентифицироваться, поэтому при отправке больших сумм личного визита в банк не избежать никак.

• Cash-to-cash — через терминал (киоск самообслуживания): вся анкета заполняется клиентом самостоятельно, деньги вносятся в диспенсер; удобно, что таких терминалов по стране было много. Популярная вещь у рабочих на стройке, которые опасаются нести только что полученную зарплату в общежитие — им нужно побыстрее пристроить наличные.
• Card-to-cash, когда сумма вносится картой, а не наличными. Как правило это оформление перевода на сайте с оплатой картой как в интернет-магазине;
• Cash-to-card, на карту. Переводы самому себе для пополнения дебетовой карты или погашения кредитной.
• Квази-перевод “Давай тебе телефон пополню?” — в этом случае у получателя не живые деньги, а пополненный баланс телефона; если его обналичивать — потеряешь на заградительных комиссиях; ну и время, опять же.

Первые два варианта ограничивается суммой 15.000 рублей, так как отправитель не идентифицирован.

Шагнем лет на пять вперед в мир «пластика» — карта теперь есть у каждого, даже у ретроградов есть зарплатная карточка.

Появляется сценарий card-to-card — межбанковский перевод по номеру карты. А что, так можно было? Уже не нужно заполнять анкету и приходить в банк самому, нужно только использовать интернет-банкинг и знать номер карты получателя. Ну и что бы платежная система у отправителя и получателя совпадали бы. Такие переводы процессятся самой Международной платежной системой (VISA, MasterCard и др.). И еще один бенефит — не нужно знать, какой у получателя банк. МПС сама направит куда нужно.

Неудобств уже меньше, но они пока остались: номер карты не вечен, карты меняют, значит, нужно говорить номер карты каждый раз. Как вывод — его нужно “засветить”. Ну и вообще его нужно знать, то есть достать из бумажника, то есть носить с собой. И, конечно же, приходилось платить комиссию за такой перевод, поэтому часть отправителей на этом этапе отказывалась от перевода – что-то дорого, поищу лучше наличные.

Еще был вариант для принципиальных (он и сейчас есть) — перевод со счета на счет по реквизитам. Нужно знать БИК банка и номер счета получателя в нем. Такой перевод может идти пару дней, и тоже комиссия, так как у такого перевода высокая себестоимость для банков.

Как сегодня? Mobile only

Основная предпосылка нового поведения – у каждого есть смартфон и смартфон используется как инструмент по умолчанию для любой бытовой операции.

Вроде всех все устраивало, но вот кейс: пообедали совместно пять человек и хотят заплатить.

— упс, а я наличку дома забыл. Дайте взаймы, я завтра сниму и отдам!

— давайте я заплачу за всех, а вы мне скинетесь?

— у меня только тысяча, есть сдача?

— и мне!

Маленький, но ежедневный кейс. Как его решать? С наличкой не всегда удобно; а использовать полноценный денежный перевод и в голову не придет — получатель-то напротив тебя сидит, не идти же в банк для отправки ему денег ради ста рублей! Вот если бы можно было отправить деньги так же легко, как оплатить мобильный! Достал телефон и пока кофе пьешь — вжух!

И в мобильных приложениях банков стали появляться переводы, сначала — в пределах своего банка; затем — в дружественные банки, с которыми удалось интегрироваться. Кейс изменился:

— У тебя какой банк, “АА”?

— Нет, “ББ”. А твой АА умеет в ББ переводить?

— Посмотрим. не вижу такого. Вроде нет. А твой банк может в мой запрос кинуть?

— Что, запрос.

— Ну ок. А карточки в другом банке нет?

— Да это нормальный банк!

— Понял. Тогда по номеру карточки?

— Вот еще, номер карты светить….. Ну хорошо, погоди, сейчас достану . 2200 **** **** ****. Вбил?

— Ага, перевожу. Ого, комиссия. Отправил. Жди, скоро переведется. Хотя тут про сроки ничего не сказано.

Все это очень удобно работало, когда вы оба — клиенты одного банка; а если нет — все заканчивается шелестом купюр. И близок локоть, да не укусишь.

Какие кейсы переводов хотелось бы видеть в своем мобильном? Перевод микросуммы человеку, который рядом. С минимальными транзакционными расходами (комиссия, время, количество нажатий). И хорошо бы не афишировать номер карточки.

1. Скинуться другу, оплатившему общий счет.
2. Собрать деньги на подарок коллеге.
3. Вернуть долг, пока не забыл.
4. Пополнить общий семейный бюджет.
5. Срочно подкинуть ребенку денег на обед.
6. Перевести полученную зарплату в другой банк.

Как все это можно сделать в СБП. Это и даже чуть больше.

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей. Это система межбанковских переводов, разрабатываемая и поддерживаемая Банком России и Национальной Системой Платежных Карт. В продолжении статьи я расскажу, как это устроено изнутри, а для пользователя нужно знать только две важные вещи:

1. Сейчас к СБП подключилось более 200 банков, включая крупнейшие, и ваш банк, скорее всего, тоже, даже если вы этого не знаете. И банк того парня, которому нужно перевести тоже подключен, можно его не спрашивать.
2. Идентификатором перевода служит номер телефона. И всё. Этого достаточно, не нужно знать номер карты и прочее.

(Больше того, карточки вообще не нужны. Перевод идет со счета на счет, так что можно перевести с «бескарточного» счета на «бескарточный»)

Это значит, что кейс с взаиморасчетом после обеда выглядит теперь так:

Скачал специальную программку

Спросил, в каком банке у получателя счет

Убедился, что мой банк может отправлять деньги в этот банк

Шучу, нет конечно же. Вот так:

1. В своем мобильном банке ввел мобильный номер получателя / выбрал его из контактов

3. Проверил глазами, кому отправляешь. Подтвердил отправку.

Вот и всё. Помните историю про изобретение шариковой ручки? Вот и здесь вроде ничего принципиально нового нет, а поведение изменилось. И весь рассказ уложился в один абзац.

Не нужно скачивать никаких новых приложений – перевод можно сделать внутри мобильного приложения вашего банка.

Не нужны карточки.

Не нужно платить комиссию, если переводишь между разными банками в СБП. Переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно.

Деньги на счете получателя появляются действительно мгновенно, и это реальные деньги, а не авансирование под ожидаемое пополнение; деньги по корсчетам банков тоже движутся мгновенно. Это очень актуально для бизнеса, т.е. для C2B – не нужно прикидывать, когда у банка следующий рейс в ЦБ; даже если на дворе Новогодние каникулы – платежи мгновенные.

Не нужно заполнять печатными буквами заявления, если уж сравнивать с 2010 годом 🙂

Важно, чтобы твой банк являлся участником Системы быстрых платежей, но сегодня это почти все банки России. Клиенту банка-участника нужно только разрешить получение и отправку переводов через систему — для этого обычно достаточно поставить отметку в приложении банка.

Сценарий C2C Pull, то есть опять перевод от человека к человеку, но уже по запросу получателя. Перевод зарплаты из зарплатного банка в любимый банк (ведь удобнее это сделать из приложения любимого банка). Краудфандинг, сбор на подарок или возврат долга.

Если знакомому, который занял денег, позвонить и напомнить — что он скажет? “Да-да, сейчас отправлю”; но на самом деле он лежит на любимом диване, и ему придется найти номер телефона получателя (или карты), вбить его, вбить сумму… сумму-то он уже забыл… вот если бы нажать одну кнопку…. нет, завтра сделаю.

1. Лежа на диване, увидел сообщение “Василий П. запросил у Вас 1000 руб”.
2. Нажал “Ок, перевести”.
3. Продолжаешь лежать на диване уже с чистой совестью.

Еще я хочу рассказать про подкапотную часть переводов в СБП; о процессах, которые идут между банками, ЦБ и ОПКЦ в то время, как ты нажимаешь кнопку «отправить». Рассказать про C2B, про оплату по QR-кодам, о платежных ссылках, подписках и рекуррентных платежах. Про выплаты от организаций физическому лицу (B2C и др. — возврат денег за возвращенный товар; вознаграждения). Но об этом я расскажу в другой раз.

СБП Коннект

Right line — первая компания, получившая сертификацию решения СБП Коннект в НСПК.

О продукте

Опыт

Среди пользователей нашего решения есть как небольшие, так и крупные Банки. У нас накоплена достаточная экспертиза и сформирована сильная команда

Доступность

Решение разработано и работает на открытых технологиях, не требующих лицензий на системное ПО (Java, Postgres, Linux)

Интеграции

С помощью точек расширения реализуем интеграцию с любыми системами Банка: как с одной, так и с несколькими одновременно

Развитие

Разрабатываем дополнительные сервисы для Банка и его клиентов, развиваем решение, основываясь на векторе развития рынка и изменений со стороны НСПК

Поддержка

Осуществляем помощь в прохождении ТИВ в НСПК и поддерживаем наше решение после внедрения

Сертификация

Включено в Единый Реестр Российского программного обеспечения

Реализованные сценарии СБП Коннект

С2С

Переводы между физическими лицами

С2В

Платежи физических лиц за товары и услуги юридических лиц. Прием юридическим лицом платежей от физического лица. Возвраты средств юридическим лицом в пользу физического лица

В2С

Переводы юридических лиц в пользу физических лиц (зарплата, разовые выплаты, выдача займов)

В2В

Платежи между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями

C2G

Переводы за оказание государственных и муниципальных услуг

Трансграничные переводы

Переводы между физическими лицами в разных государствах

С2С. Переводы между физическими лицами

Сценарий позволяет осуществлять переводы между физическими лицами по номеру телефона, а также производить перевод между своими счетами в разных Банках

C2C Push

_{Реализация перевода и получения денежных средств по номеру телефона}

Ме2Мe Pull

_{Перевод средств между своими счетами в разных Банках по номеру телефона}

С2В. Оплата по QR-коду

Сценарий С2В позволяет физическим и юридическим лицам производить расчеты между собой за товары и услуги с помощью платежных реквизитов – платежная ссылка, QR-код и кнопка «Оплатить по СБП» для интернет-поверхности.

Варианты приёма оплаты юридическим лицом

QR на кассе

• Размещение QR на кассе
• В смартфоне, мобильном приложении продавца
• На счете на оплату
• На экране в кассовой зоне

Онлайн

• Кнопка на сайте или в приложении
• Ссылка в мессенджере
• QR на сайте

NFC на кассе

• NFC стикер на кассе

Подписка

• Привязка счета для автоматических платежей

Как работает платеж С2В с использованием одноразового QR

1

_{Вы генерируете QR-код с помощью приложения ТСП}

2

_{Покупатель сканирует QR-код при помощи своего телефона}

3

_{Покупатель оплачивает покупку в приложении своего банка}

4

_{Вы получаете уведомление в приложении ТСП, денежные средства уже на счете}

Как работает платеж С2В с использованием кассового QR

1

_{Вы генерируете кассовый QR-код, размещаете его в кассовой зоне (NFC-табличка, либо изображение с QR-кодом)}

2

_{Покупатель выбирает товар и обращается на кассу за совершением оплаты}

3

_{Вы заходите в мобильное приложение, указываете сумму покупки в кассовом QR и сообщаете покупателю, что он может совершить оплату}

4

_{Покупатель сканирует QR-код либо прикладывает смартфон к NFC табличке (если у покупателя смартфон на базе Android) и совершает оплату}

5

_{Вы получаете уведомление в приложении ТСП, денежные средства уже на счете}

Платежный виджет

Виджет позволяет настроить прием оплаты через СБП в Интернет-магазине

Возможна интеграция с популярными CMS-решениями

• Отображение реквизитов (QR/deeplink) для приема платежей через стационарные ПК
• Отображение реквизитов (QR/deeplink) для приема платежей через мобильные устройства
• Отображение статуса платежа
• Возможность отправки ссылки со сформированной корзиной покупок другому человеку для оплаты

Личный Кабинет ТСП

Web-сервис, предоставляющий возможность в удобной форме получать оперативную информацию об операциях ТСП

• Просмотр, выгрузка, сверка операций
• Платежи (генерация статического QR, возвраты), управление функционалом (регистрация, активация, деактивация)
• Управление учетными записями пользователей (создание, изменение)
• Управление пользователями мобильного приложения ТСП
• Фискализация (настройка)
• Прием платежей (генерация одноразового, многоразового и кассового QR по сценариям С2В, возвраты)
• Регистрация Клиента и его ТСП в ОПКЦ
• Совершение платежей в адрес физических лиц (разовые выплаты, заработная плата, иные операции)

Мобильное приложение ТСП

Готовое white label приложение, которое позволяет принимать безналичные платежи с помощью смартфона и не требует дополнительной интеграции

• Получение статуса операции
• Отображение реквизитов (QR/deeplink) для приема платежей через мобильные устройства
• Осуществление возвратов
• История операций
• Настройка фискализации
• Создание пользователей с различными ролями (Менеджер, Кассир)
• Выбор необходимого вида деятельности (ТСП) для генерации QR-кода

Зарплатные реестры

• Массовые выплаты (перечисление заработной платы) с помощью реестров
• Плагин 1С для формирования реестра в XLS
• ДБО Банка и Личный кабинет ТСП может выступать интерфейсом для передачи реестров

Фискализация

• Поддержка облачной кассы АТОЛ
• Поддержка облачной кассы Orange Data
• Поддержка других производителей по запросу

Поддержка доверенной зоны НСПК

• Корпоративные клиенты Банка смогут получать готовый сервис по приему платежей по QR-коду от кассовых производителей и небанковских организаций (без интеграций и смены РКО)
• Привлечение на обслуживание корпоративных клиентов других Банков доверенной зоны
• Партнерства с платежными сервисами для привлечения новых Клиентов

Хотите узнать больше о сценарии B2B СБП Коннект? Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оставить заявку

В2В. Переводы между юридическими лицами

Сценарий В2В позволяет юридическим лицам выполнять и получать оплату мгновенно, круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

Новый сервис упрощает и сам процесс перевода – получателю не нужно отправлять счет для перевода, он предоставляет QR-код или платежную ссылку, а плательщику не нужно формировать расчетный документ, ему достаточно перейти по QR-коду либо ссылке и произвести оплату, это также исключает и возможные ошибки направления платежей по неправильным реквизитам

Функциональность сценария В2В

Создание платежного реквизита (QR-код / платежная ссылка) юридическим лицом для передачи и получения оплаты от другого юридического лица

Получение от другого юридического лица платежных реквизитов и совершение оплаты юридическим лицом

Реализация сценариев в ДБО Банка или в Личном кабинете ТСП

Хотите узнать больше о сценарии B2B СБП Коннект? Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оставить заявку

С2G. Платежи в адрес государства

Переводы за оказание государственных и муниципальных услуг, иных платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетной системы Российской Федерации, а также платежей, в случаях, предусмотренных федеральными законами. Новая функциональность позволяет Клиенту Банка выполнять платеж от своего имени, либо, являясь законным или уполномоченным представителем иного лица, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, осуществлять платеж в бюджетную систему РФ за указанное лицо в качестве плательщика.

Сервис предоставляет Клиентам-физическим лицам в момент совершения данных переводов в канале дистанционного банковского обслуживания выбрать помимо стандартных методов перевода новый канал – с помощью СБП

_{Выполнение платежа в адрес государственных органов за оказанные услуги и иные платежи}

_{Проверка статуса совершенного С2G перевода}

Хотите узнать больше о сценарии C2G СБП Коннект? Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оставить заявку

Трансграничные переводы (С2С)

Сценарий позволяет совершать трансграничные (С2С International) платежи в адрес физических лиц иностранных государств, используя основные преимущества СБП – выполнять и получать денежные средства мгновенно, круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

Упрощается процесс перевода – для осуществления операции достаточно знать мобильный номер телефона получателя. Доступны два способа осуществления трансграничного перевода:

• Прямой способ. Указание точной суммы списания со своего счета
• Обратный способ. Указание точной суммы зачисления на счет получателя (в валюте получателя)

Функциональность сценария Трансграничные переводы (С2С)

Выполнение физическим лицом перевода в адрес другого физического лица, обслуживаемого иностранной кредитной организацией

Получение физическим лицом перевода от другого физического лица, обслуживаемого иностранной кредитной организацией

Поддержка обоих способов перевода – «прямой» и «обратный»

Хотите узнать больше о сценарии Трансграничные переводы (С2С) СБП Коннект? Оставьте заявку, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оставить заявку

Возможности СБП Коннект

Модуль «Панель управления»

Администрирование СБП Коннект: просмотр и выгрузка операций, повторная обработка и ручная смена статуса операций, осуществление сверки, регистрация ЮЛ/ТСП, регистрация QR, настройки системы

Модуль «Offline-режим работы с АБС»

Данная функциональность позволяет хранить в базе данных СБП Коннект информацию об успешных исходящих и входящих операциях СБП в то время, когда АБС Банка находится в offline-режиме, а далее направлять все эти операции СБП в АБС, после ее перехода в online-режим. Это позволяет успешно завершить операцию на стороне Клиента и обеспечить непрерывность оказания сервиса.

Модуль «Сверки»

Осуществляется проверка полноты и корректности проведенных операций в СБП Коннект с отчетами ОПКЦ

Модуль «Комиссии»

Расчет комиссии по операциям СБП с возможностью настройки тарифа, периода взимания и объемов

Модуль «Лимиты»

Настройка и контроль лимитов по операциям

Виталий Копысов, СКБ-банк: «Мы умеем подключать к СБП другие банки»

Система быстрых платежей (СБП*) работает в России уже около двух лет. Большинство банков научились делать переводы С2С (client to client, переводы между физлицами по номеру телефона), чем уже сейчас пользуются миллионы клиентов. Следующий этап — это переводы C2B (client to business, от физлица юрлицу), которые позволяют мгновенно оплачивать товары и услуги.

Сейчас такую возможность предоставляют немногие банки. Однако Банк России установил, что с 1 октября 2021 года системно значимые банки должны обеспечить возможность приема платежей от физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг с использованием QR-кода через СБП.

Как обеспечивается перевод от физлиц бизнесу, какие для этого будут использоваться технологии, и какие еще изменения принесет с собой СБП — беседуем с директором по инновациям СКБ-банка Виталием Копысовым.

— В последнее время мы все чаще слышим о межбанковском сотрудничестве. Расскажите, чем банки могут помогать друг другу?

— Являясь пионером финтех-движения, мы в числе первых реализуем важные для финансовой экосистемы страны проекты. Когда мы подключились к СБП, моя команда из инновационной лаборатории с нуля написали Fast Payments — это процессинг, в котором полностью «живут» все сервисы СБП в Банковской группе СКБ-банка. Сейчас это C2C push, С2С me2m2 pull, C2B и B2C. Через наш процессинг первыми были подключены банки Банковской группы. Сейчас мы подключаем к сервисам СБП сторонние банки и коммерческие бизнес-платформы клиентов. Благодаря Fast Payments, все подключенные к нему клиенты могут работать с сервисами СБП в режиме, который требует от нас Банк России: 365/7/24, то есть в любое время года, суток без перерывов на обед и праздники.

— Не проще ли банкам подключиться напрямую к СБП? Зачем им ваша система?

— Здесь всё просто. Если вы хотите сами всё делать, мы не против. Но ситуация такая: у нас есть процессинг, который сегодня самый совершенный и включает все сервисы, которые существуют в России на сегодня в СБП. Так как Банковская группа СКБ-банка является пилотной группой для Банка России и НСПК* в проектах развития СБП, мы одними из первых тестируем все новые сервисы и сразу готовы предоставлять новинки нашим клиентам. Им не придётся что-то настраивать, проходить через то, что мы проходим, создавать у себя внутри такой же процессинг. Мы предоставляем наше API и говорим, что в сервисе между «нами и НСПК» уже всё есть. Давайте сделаем только «между нами и вами». Это API достаточно гибкое, и в состоянии подстроиться под клиентов банка. По сути, мы выполняем все требования и правила Банка России и НСПК и предлагаем более простое, универсальное решение. Другое дело, что «между нами и вами» мы не можем настраивать внутренние бизнес-процессы, банкам нужно самим настраивать свое ДБО, менять ИТ-архитектуру, что приводит в начале пути к основным ресурсным и финансовым затратам. Но хочу подчеркнуть: не пройдя путь в СБП, нельзя попасть в цифровое будущее своего банка! Мы готовы помочь эволюционировать.

— Уже есть примеры?

— Мы уже подключили банки Банковской группы СКБ-банка, а также тюменский банк Стройлесбанк. Сейчас у Стройлесбанка работают обычные С2С-переводы от физлица к физлицу по номеру телефона. Планируем запустить им сразу самый инновационный сервис C2С me2me PULL — переводы. C2С me2me PULL — это «стягивание», возможность в приложении банка запросить и перевести себе деньги со своего счёта в другом банке. Такая технология есть пока только на нашей платформе Fast Payments и только для клиентов Банковской группы СКБ-банка. Вот уникальная возможность — банк уже может выбрать совершенно новый сервис, которого ни у кого ещё нет, и подключить его. И сказать: «Мы его сделали одними из первых в России». Ведь как только мы сами запустили сервис и проверили его, он становится доступен банкам, подключившимся через Fast Payments.

— Если банк уже подключен к СБП и обеспечивает обычные переводы по номеру телефона, может ли он подключиться к Fast Payments для проведения других видов переводов, например, С2В по QR-кодам?

— Да, конечно. Если к С2С банк подключён, то С2B будет уже проще сделать. Тем более, Банк России не требует, чтобы банки получали сервисы от одного вендера или поставщика сервиса ТPP. Другое дело, что полных решений не так много. На сайте НСПК указано всего 5 компаний, которые могут подключать банки к СБП как TPP-провайдер, и только у СКБ-банка совершенно новая уникальная платформа, разработанная специально под требования и задачи СБП.

Мы готовы работать с банками в широком формате и реализовывать платёжные сервисы для их клиентов через предоставляемое нами платежное Open API, в том числе в модных сейчас мессенджерах. Мы также предлагаем банкам своё Softpos решение — мобильное приложение для клиентов-юрлиц. Подключённому банку мы можем его брендировать и настроить в его цветовой гамме. Клиенты банка могут использовать это приложение для приема безналичных платежей в своих магазинах и торговых точках. Сейчас такая возможность доступна клиентам Делобанка. Там используется динамический QR-код, есть возможность настроить шаблоны, смотреть журнал операций и конечно есть возможность возврата платежа в режиме реального времени. В общем, полный функционал для предпринимателей.

— А кроме банков кто ещё может подключиться?

— Сейчас это любая компания, имеющая открытый расчётный счёт в Делобанк. Яркий пример подключения — Benzuber, который первым в России подключил сети автозаправок к переводам С2B. Они встроили наш платёжный сервис в свою платформу через наш Open API, и клиент расплачивается за топливо мобильным приложением банка через QR-код. Такие возможности также доступны клиентам «Битрикс 24». Список наших благодарных клиентов постоянно растёт, как и профессиональные компетенции нашей команды инновационной лаборатории.

— Вы также одними из первых в стране запустили переводы от юрлица к физлицу (B2C)? Для кого они будут интересны?

— Переводы B2C (business to client) будут активно развиваться в следующем году. В Делобанке первыми «выкатили на бой» такой вид перевода в обычном стандартном ДБО банка. Он автоматически подключается всем клиентам-юрлицам в Делобанк при открытии счёта. Это обычный перевод по номеру телефона физлицу, как ранее делался перевод по реквизитам, только мгновенный. Такой сервис более дешёвый, чем переводы через банковские карты, и многие платформы заинтересованы в нем. Чем он хорош? Этот сервис позволяет работать более эффективно и прозрачно. Юрлицо чётко понимает, кому и куда платит. Сейчас ведь клиенты могут указать для перевода любую банковскую карту, даже чужую, и плательщику очень сложно проверить реальное имя получателя. А B2C поможет избежать подобных казусов, здесь телефон привязывается к счёту. Например, МФО выдаёт займ, и технология позволяет точно проверить, что номер телефона принадлежит Иванову Ивану Ивановичу, проверка проходит при переводе и видно кому принадлежит счёт в Банке получателе средств. Эта технология очень нравится и страховым компаниям, и МФО, то есть тем, у кого есть массовые выплаты «физикам». Думаю, что в следующем году этот сервис станет доступен в СБП и для получения заработной платы клиентом банка, и навсегда уйдёт в историю термин «зарплатное рабство».

— Поделитесь ближайшими планами.

— Не имеет смысла скрывать, что скоро выйдет новое приложения для СБП. Мы сейчас его называем в нашей пилотной группе — SBPay. Оно технологически уникальное, ЦБ РФ уже включил его в нормативно правовую базу, и оно позволит клиентам-физическим лицам разных банков получить одно приложение для оплаты товаров и услуг через СБП.

Я верю, что следующий 2021 года станет годом развития сервиса C2B в СБП и большинство граждан нашей страны оценят его преимущества и 2020 году для этого была заложена прочная правовая и технологическая основа. Определенно точно, что будущий год выдастся достаточно богатым и для новых сервисов. Мы надеемся, что обязательно запустим очередной «бриллиант» СБП — это B2B-переводы между юрлицами в режиме 365/7/24. В настоящее время при подключении клиентов-юрлиц к сервису В2С в СБП мы уже регистрируем их в реестре НСПК как отправителей средств. В скором будущем НСПК будет иметь полный реестр юрлиц банков, подключенных к СБП и, соответственно, препятствий для развития прямых В2В-переводов между ними не будет, как их нет сейчас для C2C-переводов. А может мы ещё и замахнемся на цифровой рубль и создадим уникальный продукт для СБП, способный перевернуть мир платежей и вывести Финтех России на недосягаемую высоту эволюционного развития! Продолжение следует … наши мечты сбываются!

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 365/24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам (С2С), вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. В настоящий момент участниками являются 200 банков. В 2020 году стали доступы С2B-платежи (от физлиц бизнесу), в том числе оплата товаров и услуг.
Банк России (Центральный банк Российской Федерации или ЦБ РФ) — оператор и расчётный центр СБП.
Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр СБП.