Chips number что это

Chips number что это

СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДАХ

IBAN	Международный банковский номер счета Международный банковский номер счета представляет собой уникальный идентификационный номер, который позволяет производить автоматический перевод денежных средств между получателем и отправителем. Номер IBAN включает в себя всю необходимую информацию: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны. Даже несмотря на то, что на территории Еврозоны не была принята единая длина кода IBAN, он не может быть длиннее 34 символов. Стоит отметить, что большая часть стран устанавливает собственную длину IBAN. Наша система автоматически определяет выбранную страну, что позволяет провести полную проверку IBAN.
BBAN	Основной банковский номер счета BBAN — сокращение от «Основной банковский номер счета». Данный номер счета используется на территории страны. BBAN является частью IBAN при проведении международных переводов. В каждой стране используется собственный формат BBANю В настоящее время нет единого европейского стандарта в отношении BBAN. Именно поэтому был создан IBAN, позволяющий стандартизировать сферу банковских переводов.
BIC	Банковский идентификационный код Банковский идентификационный код представляет собой уникальный код банка, который используется при проведении расчетов. У каждого банка имеется собственный БИК, Таким образом, вы получаете возможность корректной отправки денежных средств. Кроме того, БИК называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом. БИК может иметь 8 или 11 символов в зависимости от наличия в нем информации об отделении.
SEPA	Единая европейская платежная система Единая европейская платежная система используется на территории стран Европы. Основная цель создания такой системы — обеспечение простых и удобных переводов на территории ЕС.
ЕЦБ	Европейский центральный банк Европейский центральный банк является главным банком Еврозоны. Банк отвечает за валюту Евро, которая используется на территории ЕС. Основная задача ЕЦБ — сохранение покупательной способности Евро, а также обеспечение стабильных цен на территории Еврозоны. Еврозона включает в себя 17 стран, входящих в состав ЕС, и использующих Евро, начиная с 1999 года.
SWIFT	Организация всемирной межбанковской финансовой связи См. БИК
SCT	Кредитный перевод SEPA Кредитный перевод SEPA был разработан Советом Европейского Парламента (см. EPC) в начале 2008 года. Он представляет собой набор правил, регулирующих перевод денежных средств между банками на территории ЕС. SCT (Европейский перевод) призван заменить большое количество платежных систем, работаюших на основе Евро на территории Европы.
SDD	Прямое пополнение SEPA Прямое пополнение SEPA — представляет собой протокол, регулирующий правила перевода денежных средств между банками Еврозоны. В основе прямого пополнения лежит следующая идея: «Я запрашиваю деньги у другого лица, получив предварительно согласие, после чего зачисляю их на свой счет». Как получатель, так и отправитель должны иметь счет в финансовой организации, поддерживающей данную технологию.
PSD	Директива о платёжных услугах Директива о платёжных услугах была разработана в 2007 году, и представляет собой набор правил и норм, регулирующих деятельность платежных систем на территории ЕС. Основная задача этой директивы — активное внедрение Единой европейской платежной системы (SEPA), регулирование деятельности финансовых организаций, а также обеспечение прозрачности и создание конкурентной среды.
ACH	Палата автоматизированных расчётов Палата автоматизированных расчетов представляет собой электронную сеть для передачи денежных средств на территории США. Точно также, как и SWIFT в Европе, ACH позволяет выполнять операции списания и зачисления денежных средств. Сеть ACH позволяет банкам и финансовым организациям обмениваться информацией.
CSM	Система клиринга и расчётов Система клиринга и расчётов представляет собой набор правил, регулирующих торговлю. Другими словами, она определяет правила отправки денежных средств и информационных сообщений между платежными системами и поставщиками услуг.
PEACH	ACH для Европы Палата автоматизированных расчётов для Европы представляет собой разновидность ACH, которая обеспечивает совместимость с SEPA-платежами на территории Европы. Кроме того, данная система предоставляет широкий спектр платежных инструментов для расчетов в Евро, которые соответствуют требованиям действующего законодательства и финансовых регуляторов.
EBA	Европейская банковская ассоциация Европейская банковская ассоциация была основана в Париже в 1985 году представителями 18 коммерческих банков. Европейская банковская ассоциация представляет собой международный форум, в работе которого принимает участие более 200 банков. Европейская банковская ассоциация является одним из главных инициаторов создания и развития SEPA.
EPC	Европейский совет по платежным системам Европейский совет по платежным системам представляет собой регулирующий орган в сфере платежных систем. Он определяет меры, необходимые для внедрения SEPA.
BACS	Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов представляет собой межбанковскую систему перевода платежей на территории Великобритании. В основном, данная система используется для прямого списания и пополнения денежных средств. Прямое списание — это указание владельца счета, подразумевающее списание определенных сумм в течение ограниченного времени. Данная система позволяет обеспечить стабильную и безопасную оплату товаров и услуг. Такие операции являются наиболее популярными во всех странах. Прямое пополнение — это обратная операция, которая используется, например, для начисления заработной платы работникам компании. До недавнего времени система BACS также активно использовалась для оплаты товаров и услуг по телефону. В настоящее время она была заменена системой быстрых переводов Faster Payments, которая гарантирует практически мгновенное списание и зачисление денежных средств 365 дней в году. Платежи BACS обрабатываются в течение 3 рабочих дней. Ряд счетов не позволяет использовать новую систему, поэтому их владельцам приходится все также полагаться на BACS.
CHAPS	Автоматическая система клиринговых расчётов Данное сокращение используется для обозначения автоматической системы клиринговых расчётов. CHAPS является еще одной системой, которая используется для расчетов на территории Великобритании. Даже несмотря на то, что CHAPS доступна всем и каждому, ее используют крупные компании, заключающие дорогостоящие сделки. Использование системы CHAPS подразумевает комиссионный сбор в размере 25 – 30. Переводы в системе CHAPS проводятся в течение одного рабочего дня, и используются для приобретения недвижимости. Кроме того, данная система используется для оплаты других дорогостоящих покупок. Как было сказано ранее, CHAPS используется для перевода средств в банке в течение дня. Для выполнения платежа в системе CHAPS, вам придется посетить офис банка и заполнить специальную форму, подтвердив свою личность. Кроме того, перед проведением перевода CHAPS вам стоит ознакомиться с ограничениями на сумму перевода с вашего счета. Система Faster Payments используется для переводов на сумму менее 100 000, и позволяет сделать перевод абсолютно бесплатно. Это большое подходит частным клиентам, а не компаниям и юр. лицам.
FPS	Система быстрых платежей на территории Великобритании Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
C&CC	Система обработки банковских чеков Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
EFT	Электронный денежный перевод Один из способов зачисления денежных средств на банковский счет вашей компании. После регистрации в системе вы сможете получать платежи практически мгновенно. EFT — быстрая и надежная система, позволяющая получить денежные средства гораздо быстрее, чем в случае с необходимостью подтверждения оплаты и отправки банковского чека по почте.
B2B	B2B-платежи
SCF	Правила использования карт в SEPA Представляет собой набор правил и норм, регулирующих работу банков, финансовых организаций и других учреждений в сфере использования банковских карт для получения денежных средств на территории всей Еврозоны..
EFTA	Европейская ассоциация свободной торговли
ECBS	Европейский комитет банковских стандартов

Веб-инструменты

• Проверка IBAN
• Проверка банковского счета
• Справочник БИК
• Конвертация валюты
• Обменные курсы

• IBAN Suite: проверка и расчет
• Проверка БИК
• SortWare: веб-портал и Rest API
• SortWare Plus: SOAP API
• Запросить тестовый доступ

• IBAN API для проверки данных
• IBAN API для расчета данных
• API для проверки БИК
• SortWare API
• SortWare Plus API

Данные о БИК используются с разрешения компании S.W.I.F.T. SCRL. Права на базу данных защищены — 2024.
IBAN.ru является авторизованным дистрибьютором компании VocaLink™

Коды полей SWIFT сообщения

Ниже представлена таблица, содержащая коды SWIFT сообщения. SWIFT сообщение заполняется на английском языке. Некоторые поля могут быть незаполненными. SWIFT сообщение оформляется сотрудниками Банка на основании поручения Клиента о переводе валютных средств с его счета на счет в другом банке. Обычно бланк поручения на валютный перевод денег через SWIFT содержит все или почти все поля, предусмотренные в SWIFT сообщении. Уже стало традицией использовать коды SWIFT сообщения и при обмене сообщениями между банками-корреспондентами по телексу.

Заполнение таблицы рассматривается на примере платежа в долларах США через VTB Bank (Deutschland) AG в пользу Клиента Банка Метрополь.

Статус	Код	Поле в SWIFT сообщении	Содержание поля
О	20	Transaction Reference Number Референс операции	Это уникальный номер (референс), присвоенный Отправителем сообщения. В качестве первого знака референса используется символ признака транслитерации.

• CRED — Это сообщение содержит зачисление средств, не связанное с уровнем обслуживания SWIFT.
• CRTS — Это сообщение содержит тестовое зачисление средств.
• SPAY — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии с уровнем обслуживания SWIFTPay.
• SSTD — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии со стандартным уровнем обслуживания.
• SPRI — Это сообщение содержит зачисление средств, обрабатываемое в соответствии с приоритетным уровнем обслуживания.

• BONL — Платеж выполняется только на счет Клиента-Бенефициара.
• CHQB — Оплата Клиенту-Бенефициару только чеком. Дополнительная строка номера счета в поле 59a не должна использоваться.
• CORT — Данный платеж является платежом по финансовому контракту, например, по форексной сделке, по операции с ценными бумагами.
• HORD — Клиент-Бенефициар/Предъявитель обратится лично для получения средств; оплата по предъявлении указанного документа.
• INCT — Платеж является внутрикорпоративным платежом, т. е. платежом между двумя компаниями, входящими в одну группу.
• PHON — Просьба известить Банк Бенефициара по телефону.
• PHOB — Просьба известить/связаться с Бенефициаром/Предъявителем по телефону.
• PHOI — Просьба известить Банк-Посредник по телефону.
• SDVA — Платеж Бенефициару должен быть осуществлен с валютированием текущей датой.
• TELE — Просьба известить Банк Бенефициара самым быстрым способом телекоммуникации.
• TELB — Просьба известить Бенефициара/Предъявителя самым быстрым способом телекоммуникации.
• TELI — Просьба известить банк Посредника самым быстрым способом телекоммуникации.

В данном поле указываются реквизиты банка приказодателя на 5-ти строках. При этом может быть выбран вариант заполнения поля по опции «А» или по опции «D».

В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT

В случае выбора опции D — наименование и адрес.

Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.

В этом поле указывается либо счет, либо отделение Отправителя, либо другое финансовое учреждение, через которое Отправитель будет платить Получателю сообщения.

• При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
• При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
• При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес

• При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
• При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
• При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес

• При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
• При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
• При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес

• При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
• При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес

• //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
• //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
• //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
• //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
• //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
• //FW (9 знаков) Оплатить через Fedwire Code
• //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
• //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
• //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
• //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
• //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
• //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code

• //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
• //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
• //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
• //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
• //CH (6 цифр) CHIPS Universal Identifier
• //CP (4 цифры) CHIPS Participant Identifier
• //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
• //FW (9 цифр) Fedwire Routing Number
• //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
• //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
• //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
• //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
• //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
• //RU (9 цифр) Идентификационный код Банка России (код БИК)
• //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code
• //SW (3. 5 цифр) Swiss Clearing Code (BC Code)
• //SW (6 цифр) Swiss Clearing Code (SIC Code)
• //ZA (6 цифр) South African National Clearing Code

VTB Bank (Deutschland) AG, 60313, Stephanstrasse 1, Frankfurt-am-Main, Germany. BLZ 503 200 00, Acc. #0103877411, SWIFT: OWHB DE FF

• Acc. # номер вашего валютного счета в USD в Банке Метрополь, Название вашего предприятия латинскими буквами.
• Acc. # номер Вашего валютного счета в USD в Банке Метрополь, Имя и Фамилия латинскими буквами.

Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц.

За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц:

• The sponsor’s aid. (материальная помощь)
• Replenishment of card account # номер счета пластиковой карточки (ни в коем случае не указывайте здесь номер своей пластиковой карточки!). (пополнение счета пластиковой карточки)
• Свой вариант.

• BEN — Все расходы по операциям оплачиваются Клиентом-Бенефициаром.
• SHA — Все расходы по операции со стороны получателя оплачиваются Клиентом-Бенефициаром.
• OUR — Все расходы по операции оплачиваются Клиентом-Заказчиком.

• /DEDUCT/ — Означает, что расходы по переводу оплачивает бенефициар.
• /BOOK/ — Внутренняя проводка.
• /FED/ — Платеж осуществляется по электронной расчетной системе Федерального резервного банка США.
• /CHP/ — Платеж осуществляется по системе клиринговых расчетов между банками США.
• /REC/ — Информация для финансового учреждения, получающего сообщение.
• /INT/ — Информация для банка-посредника.
• /ACC/ — Информация для банка бенефициара.
• /BNF/ — Информация для бенефициара. Указывает финансовое учреждение-перевододатель. Платеж может быть осуществлен только в пользу указанного бенефициара ( а не доверенного лица).
• /CHEQUE/ — Платеж должен быть осуществлен чеком. Если не указан номер счета бенефициара и его банк, чек высылается по указанному адресу бенефициара.
• /CHECK/ — смотри /CHEQUE/
• /HOLD/ — Бенефициар позвонит, платить по предъявлении паспорта.
• /PHON/ — Следует известить бенефициара о поступлении средств по телефону.
• /TELE/ — Следует известить бенефициара о поступлении средств, используя каналы телекоммуникации.
• /INS/ — Дающая указания организация, от которой отправитель получил инструкции по выполнению данной операции.
• /PHONIBK/ — Следует известить банк-посредник о поступлении средств по телефону.
• /TELEIBK/ — Следует известить банк-посредник о поступлении средств по почте.
• /TELEBEN/ — Последний банк в цепочке должен известить бенефициара по почте.
• /BENONLY/ — Оплата только бенефициару.
• /PRIORITY/ — Используется по платежам в долларах США, требующих срочной отправки.
• /REC/EARLY — Используется по платежам в евро, требующих срочной отправки.

• /ORDERRES/ — Место пребывания клиента-заказчика.
• /BENEFRES/ — Место пребывания клиента-бенефициара.

О — обязательно для заполнения;

Н — необязательно для заполнения.

Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом).

Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника:

Типы банковских переводов

17.05.2006 распечатать В последнее время у всех, кто работает с банками, на слуху два загадочных слова – «Вайр трансфер». Однако в этом понятии нет ничего таинственного. Дословно термин «wire transfer» в переводе с английского языка означает «телеграфный перевод». То есть речь может идти о любом типе электронного банковского перевода. В статье мы расскажем о самых распространенных из них.

У сотрудников компаний, которые по долгу службы общаются с кредитными учреждениями, возникает масса вопросов о денежных переводах. Например, руководителя предприятия может интересовать, каким образом банк отправляет платежи партнерам. Финансовых работников же волнует, чем один вид перевода отличается от другого. А также какой из них более выгоден фирме и может ли она выбирать способ отправки денег. Международные клиринговые системы Главное отличие типов банковских переводов друг от друга – это их «радиус действия». К примеру, деньги, отправленные партнерам из США, скорее всего, переведут через Fedwire. Это платежная система Федеральной Резервной Системы США, к которой подключены все американские банки. Она работает в режиме реального времени. Fedwire используют для переводов в пользу всех американских банков и их клиентов. Кредитные организации, которые работают в системе Fedwire Funds Transfers, имеют код участника (АВА). Он идентифицирует их в системе. Банковские переводы также различают по типу валюты, в которой та или иная клиринговая¹ система позволяет осуществлять расчеты. Например, система CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) была основана в 1970 году. Она также работает в реальном времени. Ее используют в первую очередь при крупных международных расчетах в долларах США. CHIPS включает в себя несколько десятков крупных банков Нью-Йорка. Туда входят как американские кредитные учреждения, так и филиалы зарубежных банков – участников системы. Фактически 95 процентов всех международных переводов в долларах США осуществляют посредством CHIPS. Банкам – участникам этой системы – присваивают специальный код. Благодаря этому можно определить компанию, которая использует такой тип перевода. В расчетах с европейскими странами используют клиринговую систему TARGET. Она работает только в валюте евро. TARGET объединяет национальные системы стран Европейского союза (ЕС), Великобритании, Дании и Швеции в единую сеть. Основное ее назначение – обработка межбанковских переводов крупных сумм. Еще одна европейская клиринговая система – EURO1 – позволяет проводить расчеты в пределах лимитов, которые устанавливают друг другу банки – участники этой системы. Отдельно необходимо упомянуть часто встречающуюся аббревиатуру IBAN (International bank account number). Это стандарт номера счета. Он предназначен для упрощения маршрутизации переводов внутри ЕС. IBAN содержит коды страны, банка (или его филиала), номер счета и две контрольные цифры. Для того чтобы сделать перевод в страны ЕС, в платежных реквизитах обязательно нужно указать IBAN. Самый распространенный электронный банковский канал – S.W.I.F.T. Эта универсальная система существует очень давно. Она имеет самый широкий «радиус действия» – с ее помощью можно осуществлять переводы по всему миру. Все дело в «клейме» Желание узнать различия между типами переводов вполне понятно. Но практическую пользу фирме эти знания, скорее всего, не принесут. Ведь банк самостоятельно определяет, каким способом отправить платеж. При этом он выбирает оптимальный путь перевода денег. Основной момент, который действительно должен волновать организацию, – размер «клеймов» (claims). Это дополнительные комиссии в цепочке банков-корреспондентов. Следует заметить, что от типа банковского перевода они не зависят. На размер «клеймов» влияет вид комиссии, который установлен в договоре об открытии банковского счета фирмы. Существуют три их типа: OUR, SHA и BEN. В России комиссию снимают в основном с отправителя. То есть используют опцию OUR. А за рубежом, наоборот, более популярен тип BEN. В результате многие отечественные компании при расчетах с «иностранцами» вынуждены платить дважды. Так, когда они перечисляют деньги, с них берут комиссию как с отправителя. А если им на счет приходят средства, то снова выставляют «клейм», но уже как получателю. Ситуацию усугубляет то, что заграничные банки с опции OUR взимают комиссию в четыре раза большую, чем с опции BEN. Ведь «свои» клиенты у них получают существенные скидки. Разумеется, это несправедливо. Однако отечественные компании отчасти виноваты сами – иностранные инвесторы предпочитают в расчетах с ними опцию OUR, поскольку не всегда доверяют российским партнерам. Встречается и такая ситуация. Средства, которые отправили с опцией OUR, могут дойти до получателя не в полном объеме. Банк-корреспондент списывает свою комиссию со счета отправителя, а дальше платеж идет как BEN. При этом американские банки берут комиссию за зачисление не из суммы перевода, а со счета банка-отправителя. Поэтому платеж поступит на счет американского банка с опцией BEN. И все последующие комиссии банков будут списаны с получателя. При работе с европейскими банками указатель типа комиссии OUR сохраняется. Поэтому комиссии «третьих» банков также взимаются с отправителя. На величину комиссии может повлиять и то, были ли платежи срочными. К ним относят переводы, которые отправляют в день подачи заявления. А если отправить деньги с условием SPOT – на второй рабочий день – можно сэкономить до 30 долларов с каждого платежа. Оптимальный вариант Чтобы максимально сэкономить на комиссиях с переводов, нужно использовать условие SPOT и опцию SHA. При этом потери на «клеймах» составят до 5 долларов. А платеж будет в среднем идти один–три дня. Фактически же его оформят в день подачи заявления на перевод. Скорость прохождения платежа будет зависеть от графика работы банка-получателя и сроков зачисления им средств. ¹ Клиринг – система взаимных безналичных расчетов между банками.

OUR, SHA, BEN? OUR подразумевает, что комиссию за перевод взимают с отправителя. Это значит, что банки-корреспонденты не «забирают» комиссию из суммы перевода, а выставляют «клейм» банку-отправителю. При использовании SHA клиент банка-отправителя оплачивает комиссию в соответствии с тарифами на его услуги. Все остальные банки, которые участвуют в переводе денег, удерживают свое вознаграждение из суммы платежа. Опция BEN позволяет списывать комиссии с получателя денег. Со счета клиента банка-отправителя списывают только сумму перевода. Банки могут использовать комбинации из разных видов клеймов, например OUR/BEN. В этом случае кредитное учреждение – отправитель платежа – взимает комиссию с того, кто его перечисляет. Остальные банки-корреспонденты берут свой процент с получателя.

Расчетные системы США: что необходимо знать для эффективной работы («Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2006, N 4)

Предлагаем вниманию читателей цикл статей, посвященных зарубежным расчетным системам, которые часто используются при осуществлении международных расчетов. С одной стороны, российские коммерческие банки не имеют непосредственного доступа к этим системам, и, казалось бы, детали их работы не должны быть предметом нашего интереса. Вместе с тем практика показывает, что учет отдельных особенностей работы этих систем, в первую очередь тех, которые не вполне вписываются в привычные правила, устанавливаемые стандартами SWIFT, позволяет несколько повысить качество работы банка и снять некоторые возникающие вопросы. В этом номере автор знакомит читателей с американскими расчетными системами Fedwire и АСН; в следующем выпуске журнала будет рассказано об американской системе CHIPS. А завершит цикл обзор современных европейских расчетных систем — TARGET и EUR01/STEP1/STEP2.

Fedwire и АСН (Automated Clearing House) являются расчетными системами Федеральной резервной системы США и, как любая национальная расчетная система, предназначены для осуществления платежей в долларах США на территории страны. Особенностью организации этих расчетов в США является существование отдельной расчетной системы, АСН, для проведения основной массы типовых платежей между американскими фирмами и частными лицами .

Общую информацию об этих системах можно найти на официальном сайте ФРС www.frbservices.org.

Fedwire — электронная платежная система Федеральной резервной системы США (ФРС). В организационном отношении эта система отчасти подобна расчетной сети РКЦ Банка России. ФРС состоит из 12 федеральных резервных банков, расположенных в различных регионах страны. Банки подключаются к Fedwire через свои региональные федеральные резервные банки и проводят через них свои расчеты как внутри региона, так и с другими регионами. Расчеты в Fedwire осуществляются на валовой основе.

Переводы через Fedwire считаются окончательными и безотзывными, средства, переданные с их помощью, становятся немедленно доступными получателю.

Каждый банк, подключенный к Fedwire, имеет 9-значный идентификационный номер, так называемый ABA Routing Number. Большинство американских банков подключены к Fedwire с помощью электронных средств, однако часть из них получает информацию о переводах по телефону или по почте (offline banks). Общее число счетов в Fedwire, то есть число подключенных к этой системе банков, их филиалов и некоторых других учреждений, в настоящее время составляет около 10 000.

В целом Fedwire представляет собой простую и эффективную систему для переводов средств получателям по всей территории США. Адресация с помощью банковского идентификационного кода и счета получателя аналогична российской. Такая система проста и понятна не только сотрудникам банков, но и клиентам, поэтому ошибки в реквизитах переводов, отправляемых через Fedwire, очень редки.

Операционный день в Fedwire открывается в настоящее время в 21:00 по Восточному побережью для расчетов следующим днем и заканчивается для приема переводов в 18:00 текущего дня (с 5 утра до 2 часов ночи по московскому времени). С практической точки зрения это можно считать круглосуточной работой.

2.1. Информация о банках, подключенных к Fedwire

Коды ABA можно найти на официальном сайте ФРС . Помимо поиска банка в интерактивном режиме сайт обеспечивает возможность скачивания действующей в данный момент базы данных в виде текстового файла, который можно преобразовать для использования в своей АБС. Обновление данных происходит ежедневно, однако, как и в любой другой банковской системе, ежедневные изменения незначительны.

www.fedwiredirectory.frb.org.

2.2. Формат платежных поручений в Fedwire

Формат платежных поручений в Fedwire представляет вполне практический интерес, несмотря на то, что зарубежным банкам, не имеющим непосредственного доступа к этой системе, и не приходится готовить переводы в этом формате. Для эффективной подготовки перевода, предназначенного для пересылки на одном из этапов через Fedwire, необходимо иметь хотя бы общее представление о сообщениях в этой системе и соответственно о возможных результатах преобразования отправляемых в американский банк сообщений SWIFT в такие платежные поручения.

Краткое описание полей сообщений Fedwire можно в настоящее время получить на сайте ФРС . Основные фрагменты этого документа приводятся на рисунках 1, 2, 3.

www.frbservices.org/Wholesale/pdf/FedwireRefCard.pdf.

—————————————————————————————————————————————————————————————————¬ |Basic Transfer information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Field Tag Elements Edit Requirements | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(1510) Type Code, Subtype Code — Mandatory | | (4 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(1520) IMAD — Mandatory, but commonly | | Input Cycle Date appended by originator's | | (YYYYMMDD) software, e.g., FedLine. | | Input Source | | (8 characters) | | Input Sequence Number | | (6 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(2000) Amount (up to Mandatory | | 9,999,999,999.99 долл. | | США) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3000) Adjustment Mandatory, if (1510) is | | As—of Effective Date XX20. | | (YYYYMMDD) | | Reason Code (contact | | local Reserve Bank for | | code) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3100) Sender FI Mandatory | | ABA (9 characters) | | Short Name (appended by | | Fedwire if left blank) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3320) Sender Reference Number | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3400) Receiver FI Mandatory | | ABA (9 characters) | | Short Name (appended by | | Fedwire if left blank) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3500) Previous Message IMAD — Mandatory if (1510) is | | (22 characters, see XX02 or XX08. | | (1520) for elements) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3600) Business Function Code — First element is | | Business Function Code Mandatory | | (BTR, CTR, FFR, FFS, — Optional element valid | | CKS, DEP, DRW, DRB, DRC, only if Business Function | | IRS, SVC) Optional Code is CTR. | | Element (3 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3700) Charges — (3600) must be CTR | | Details of Charges | | (B, S) Currency Code | | (3 characters) Sender's | | Charges (12 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3710) Instructed Amount — Mandatory if (3720) is | | Currency Code present. (3600) must be | | (3 characters) CTR | | Instructed Amount | | (15 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(3720) Exchange Rate (3600) must be CTR | | (12 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |BUSINESS FUNCTION CODE VALUES | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |"BTR" Bank Transfer (Beneficiary is "DRW" Drawdown Payment | |a bank.) "ORB" Bank—to—Bank | |"CTR" Customer Transfer (Beneficiary Drawdown Request | |is not a bank.) "DRC" Customer or | |"FFR" Fed Funds Returned Corporate Drawdown Request| |"FFS" Fed Funds Sold "IRS" IRS Tax Payment | |"CKS" Check Same Day Settlement "SVC" Service Message | |"DEP" Deposit to Sender's Account | L—————————————————————————————————————————————————————————————————

—————————————————————————————————————————————————————————————————¬ |Beneficiary Information Edit Requirements | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Field Tag Elements — (4100) | |(4000) Intermediary FI — If Identifier is | | ID—code (B, C, D, F, U) provided, ID—code must be | | Identifier, Name, present. | | Address | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(4100) Beneficiary's FI — (4200) | | ID—code (B, C, D, F, U) — If Identifier is | | Identifier, Name, provided, ID—code must be | | Address present. | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(4200) Beneficiary — Mandatory when (3400) is| | D—code (B, C, D, F, T, U.S. Treasury. | | U, 1, 2, 3,4,5, 9) — If Identifier is | | Identifier, Name, provided, ID—code must be | | Address present. | | — If ID—code is "В", "F" | | or "U", Identifier will be| | edited for proper | | structure. | | — If ID—code is "T", | | (3600) must be CTR, | | Identifier contains | | account number and Name | | contains SWIFT BIG or BEI | | and will be edited for | | proper structure. | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(4320) Reference for | | Beneficiary | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(4400) Account Debited in — ID—code, Identifier and | | Drawdown (DDA) ID—code Name must be present. | | (D) Identifier, Name, | | Address | L—————————————————————————————————————————————————————————————————

ID-code is «D» and Identifier is the Treasury Area Location Code (ALC).

—————————————————————————————————————————————————————————————————¬ |Originator information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Field Tag Elements Edit Requirements | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(5000) Originator — If Identifier is | | ID—Code (B, C, D, F, T, provided, ID—code must be | | U, 1, 2, 3, 4, 5, 9) present. | | Identifier, Name, — If ID—code is "В", "F" | | Address or "U", Identifier will be| | edited for proper | | structure. | | — If ID—code is "T", | | (3600) must be CTR, | | Identifier contains | | account number and Name | | contains SWIFT BIG or BEI | | and will be edited for | | proper structure. | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(5100) Originator's FI — (5000) | | ID—Code (B, C, D, F, U) — If Identifier is | | Identifier, Name, provided, ID—code must be | | Address present. | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(5200) Instructing FI — (5100) | | ID—Code (B, C, D, F, U) — If Identifier is | | Identifier, Name, provided, ID—code must be | | Address present. | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(5400) Account Credited in — (4200), (5000) | | Drawdown | | ABA (9 characters) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6000) Originator to | | Beneficiary Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |ID—CODE VALUES | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |"B" SWIFT Bank Identifier Code (BIC) "1" Passport Number | |"C" CHIPS Participant "2" Tax Identification | | Number | |"D" Demand Deposit Account (DDA) "3" Driver License Number | |Number "4" Alien Registration | |"F" Fed Routing Number Number | |"T" Account Number and SWIFT BIC or "5" Corporate | |Business Entity Identifier Identification | |"U" CHIPS Identifier "9" Other Identification | L—————————————————————————————————————————————————————————————————

—————————————————————————————————————————————————————————————————¬ |FI—to—FI Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Field Tag Elements Edit Requirements | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6100) Receiver FI Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6110) Drawdown Debit Account | | Advice Information | | Advice Code (LTR, PHN, | | TLX, WRE) Advice | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6200) Intermediary FI — (4000) | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6210) Intermediary FI Advice — (4000) | | Information | | Advice Code (LTR, PHN, | | TLX, WRE) Advice | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6300) Beneficiary's FI — (4100) | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6310) Beneficiary's FI Advice — (4100) | | Information | | Advice Code (LTR, PHN, | | TLX, WRE) Advice | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6400) Beneficiary Information — (4200) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6410) Beneficiary Advice — (4200) | | Information | | Advice Code (LTR, PHN, | | TLX, WRE, HLD) Advice | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6420) Method of Payment to — (6410) | | Beneficiary | | Method of Payment Code | | (CHECK) Advice | | Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6430) Payment Limitation — (3600) must be CTR | | (BONL) | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |(6500) FI to FI Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |ADVICE CODE VALUES | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |"LTR" Letter "РНN" Telephone "TLX" Telex "WRE" Wire "HLD" Hold| +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Service Message Information | +————————————————————————————————————————————————————————————————+ |Field Tag Elements Edit Requirements | | — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — —+ |(9000) Service Message — (3600) must be SVC | | Information | | Free Text Format | +———————————————————T———————————————————————T————————————————————+ | |Fedwire Operating Hours| | +———————————————————+———————————————————————+————————————————————+ | Online Transfers | | | |Opening of the Fedwire Funds Service. 12:30 a.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Foreign Payment Orders). 5:00 p.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Other than Settlement Payment Orders). 6:00 p.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Settlement Payment Orders). 6:30 p.m. | | (Eastern) | | | | Offline Transfers | | | |Opening of Fedwire Funds Service. 9:00 a.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Foreign Payment Orders). 4:30 p.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Other than Settlement Payment Orders). 5:30 p.m. | | (Eastern) | |Cut—off (Settlement Payment Orders). 6:00 p.m. | | (Eastern) | L—————————————————————————————————————————————————————————————————

Beginning on May 16, 2004 the opening time for the Fedwire Funds Service will be changed to 9:00 p.m. for the next business day.

В первую очередь необходимо отметить, что раздел «Информация о бенефициаре» практически полностью соответствует набору полей 56 — 59 сообщений SWIFT, причем информация о банках может быть указана как с помощью кода ABA, так и с помощью SWIFT-кода, номера корреспондентского счета, кодов CHIPS. Таким образом, для указания банков предусмотрены те же возможности, что и в SWIFT (за исключением, естественно, многочисленных национальных банковских кодов, стандартизованных в SWIFT, поскольку переводы осуществляются только в долларах США). Идентификация бенефициара допускается как по номеру его счета или с помощью перечисленных выше банковских кодов, так и по номеру паспорта, ИНН, водительским правам и т.д. — в системе предусмотрен набор соответствующих индикаторов, то есть эти возможности даже шире, чем в SWIFT, — номер паспорта бенефициара в МТ103 ввести, конечно, можно, но как текстовую константу, которая может быть обработана только вручную.

Практически аналогичен полю 72 SWIFT раздел «Информация между банками», в котором предусмотрены идентификаторы для информации, предназначенной различным участникам перевода.

Раздел «Информация отправителя» соответствует полям 50, 52 и 70 МТ103 плюс полю 72 с квалификатором /INS/.

И лишь раздел «Основная информация о переводе» выглядит чуть беднее сообщений SWIFT: всего два указателя расходов и возможность указать комиссию отправителя. Отметим также, что понятие «межбанковский перевод» в Fedwire относится лишь к переводам между банками — участниками Fedwire, все остальные переводы рассматриваются как клиентские.

В целом современный формат сообщений Fedwire позволяет практически без искажений преобразовывать их в сообщения SWIFT и наоборот: практически все детали платежных поручений, передаваемых в американский банк по SWIFT, можно передать по Fedwire также без искажений.

2.3. Форматирование переводов с использованием кодов ABA

Платежные инструкции для перевода USD в пользу клиентов американских банков, как правило, содержат код АВА и номер счета получателя, и такой перевод может быть оформлен очень просто:

—————————————————————¬ |. | |:57D://FW021000018 | |BANK OF NEW YORK | |NEW YORK, NY | |:59:/0123456789 | |AMERICAN CUSTOMER | |. | L—————————————————————

Американский банк, получающий такой перевод, обрабатывает его автоматически, отправляя деньги в указанный банк по Fedwire. Следует отметить, что при обработке такого МТ103 в качестве информации о банке получателя будет использован только числовой код ABA. Согласно обычным банковским правилам, зафиксированным в Единообразном торговом кодексе (ЕТК), при наличии явно указанного числового идентификатора банки вправе полагаться только на этот идентификатор и не проверять соответствие идентификатора и прочей информации о бенефициаре (в данном случае — о банке бенефициара).

Таким образом, при формировании перевода с использованием кода ABA достаточно проверить существование такого кода в базе Fedwire и ввести данные о банке из этой базы в поле 57D.

Нередко информация о банке получателя, представленная отправителем, содержит дополнительно адрес филиала банка, который отличается от указанного в базе данных Fedwire. Реальная адресация перевода в Fedwire осуществляется, разумеется, на основе числового кода. Как видно из приведенного на рисунке 1 описания поля 3400, название банка, в который направляется перевод, указывать не обязательно, имя может быть подставлено автоматически Fedwire — и, конечно же, это будет то имя, которое указано в официальной базе данных системы. Таким образом, код ABA и счет получателя сами по себе являются достаточной информацией для однозначного определения конечного бенефициара перевода.

Однако вместо адреса банка в платежных инструкциях наряду с ABA может быть указан SWIFT-код банка бенефициара. В отличие от текстовой информации об адресе SWIFT-код, как и код ABA, является идентификатором банка, который может использоваться для адресации перевода. Возникает вопрос, как именно будет обрабатываться МТ103 следующего вида:

—————————————————————¬ |. | |:57A://FW021000018 | |IRVTUS3N | |. | L—————————————————————

В общем случае результат зависит от принципов, положенных в основу алгоритмов обработки в банке, который получит такое платежное поручение. В некоторых европейских банках, например, в качестве приоритетного используется SWIFT-код, а числовой идентификатор игнорируется. В американских же банках, как правило, в таких случаях игнорируется SWIFT-код, в качестве приоритетного используется числовой идентификатор. Такой выбор часто осуществляется автоматически, без проверки на соответствие указанных идентификаторов, но иногда, как, например, в Bank of New York, подобные переводы направляются на ручную доработку, даже если оба идентификатора указывают на один и тот же банк или филиал.

Подведем итог вышесказанному: при наличии кода ABA для перевода в USD целесообразно применять унифицированный метод формирования МТ103 с использованием данных из официальной базы Fedwire.

2.3.1. Риск указания банка-посредника

при использовании кода ABA

Как отмечалось в предыдущем разделе, платежные инструкции для перевода в американский банк наряду с кодом ABA нередко содержат адрес банка или SWIFT-код, которые не соответствуют адресу, указанному для данного кода ABA в базе данных Fedwire. Иногда для точного воспроизведения инструкций перевододателя возникает желание сформатировать МТ103 следующим образом:

—————————————————————¬ |. | |:56A:CITIUS33 | |:57D://FW122401710 | |CITIBANK | |SAN FRANCISCO, CA | |. | L—————————————————————

Здесь в качестве банка-посредника и банка получателя указаны разные филиалы Citibank, NA, причем нью-йоркский филиал получает указание заплатить в другой филиал по Fedwire. Согласно общему правилу банк-посредник осуществляет перевод в банк бенефициара кредитованием счета этого банка на своем балансе. Таким образом, нью-йоркский филиал вправе не исполнить такой перевод. Отметим, что никакой принципиальной необходимости в указании корреспонденту платить через посредника в подобной ситуации нет: любой американский банк в состоянии перевести деньги в любой банк, подключенный к Fedwire, самостоятельно.

Формально в приведенном примере содержится и еще один вопрос: в какой именно из двух разных филиалов Citibank нужно все-таки отправить перевод?

В практике автора не было отмечено ни одного случая, когда указанный в платежных реквизитах код ABA оказывался бы неверным (за исключением изредка встречавшихся устаревших платежных реквизитов). Это и не удивительно: коды ABA используются в США повсеместно, указаны на каждом чеке в каждой чековой книжке, да и суть их — идентификация корреспондентского счета банка в ФРС — исключает возможность неоднозначного толкования. SWIFT-коды же по существу — всего лишь электронные адреса в системе электронной почты, использование их в качестве основы для маршрутизации перевода возможно в тех расчетных системах, которые используют SWIFT как платформу, но к Fedwire это не относится. Иногда даже профессиональным расчетчикам непросто определить, какой именно SWIFT-код указывает необходимый филиал американского банка. Клиенты же нередко просто указывают SWIFT-код основного филиала, обычно нью-йоркского, для любого отделения банка.

В приведенных выше примерах был указан код ABA, и решение лежало на поверхности, но изредка платежные реквизиты могут указывать банк бенефициара только с помощью адреса, который может дополняться SWIFT-кодом основного филиала, например: Citibank, branch 103, 1377 Solano Ave, Albany CA 94706, BIC: CITIUS33. Попытка перевода через CITIUS33 не дает результата: указанный филиал не имеет корреспондентского счета в Citibank, NA, New York.

К сожалению, далеко не всегда по адресу банка и официальной базе Fedwire можно установить, какой именно код АБА соответствует нужному филиалу. В данном примере оказалось, что правильный код — 321171184, зарегистрированный под именем Citibank (West), F.S.B., San Francisco, CA. Единственное правильное решение — потребовать от американского контрагента явно указать код ABA в своих платежных реквизитах. Обычно оказывается, что этот код просто забыли указать.

2.4. Использование fedwire для межбанковских переводов

При выполнении межбанковских переводов время доставки средств получателю нередко является существенным. При стандартном форматировании переводов американский банк-корреспондент контрагента обычно указывается с помощью его SWIFT-кода, и такой межбанковский перевод осуществляется через CHIPS. Перевод на достаточно большую сумму может привести к нарушению допустимой платежной позиции американского банка в CHIPS. В результате такой перевод будет помещен в очередь для неттинга, что в принципе означает задержку его на некоторое время. В связи с этим возникает вопрос: не будет ли эффективнее использовать для таких переводов Fedwire?

Подобные рекомендации можно было слышать от представителей американских банков-корреспондентов в первое время после перехода CHIPS на выполнение переводов с помощью нынешнего механизма многостороннего неттинга. Оценки показывают, что такая проблема может быть актуальной для переводов на суммы в десятки миллионов долларов. Большая часть межбанковских переводов российских банков — это переводы на значительно меньшие суммы, и упомянутая проблема носит для них, скорее, теоретический характер. С теоретической же точки зрения платежная позиция американского корреспондента в Fedwire в момент отправки перевода из России российскому банку столь же неизвестна, как и его позиция в CHIPS, и оптимизация за счет выбора способа перевода в любом случае будет проводиться наугад.

Другая редкая, но уже практическая проблема связана с форматированием межбанковских переводов, которые должны быть зачислены на счета банков-контрагентов именно в ФРС. МТ202 для такого перевода можно оформить очень просто, одним из двух способов, показанных в следующем примере:

———————————————————————¬ |:20:SEN DERSREF | |:32A:060125USD1000000,| |:58A://FW | |IRVTUS3N | |или: | |:20:SEN DERSREF | |:32A:060125USD1000000,| |:58D://FW021000018 | |BANK OF NEW YORK | |NEW YORK, NY | L———————————————————————

Отметим, что указание кода ABA (или индикатора FW) уже означает, что перевод должен быть направлен на счет банка в ФРС, в данном примере — на счет в ФРБ Нью-Йорка.

На практике же платежные реквизиты в ФРС иногда указываются следующим образом: National Bank of Kazakhstan, счет 021087219 в Federal Reserve Bank of New York, как видно, в соответствии с нашими традициями. При формальном следовании таким инструкциям межбанковский перевод оформляется с явным указанием ФРБ Нью-Йорка в качестве банка бенефициара в поле 57. Такие переводы попадают в американских банках на ручную доработку. Счет в ФРБ — это код ABA, и системы американских банков ориентированы на то, что этот счет-код будет указан в платежном поручении в соответствии с американскими традициями, а не нашими.

3. AUTOMATED CLEARING HOUSE (ACH)

Автоматизированная расчетная система (ACH) — высокоавтоматизированная сеть, предназначенная для проведения многочисленных операций розничного характера на сравнительно небольшие суммы, получателями которых могут быть как частные лица, так и организации. Банки, подключенные к АСН, имеют 9-значные номера, подобные кодам Fedwire (и нередко совпадающие с ними). Форматы обмена данных и выходная информация АСН имеют минимум деталей, то есть система оптимизирована на выполнение массовых платежей за счет их информативности. Основные операции, осуществляемые с помощью этой системы — это выплаты заработной платы, пенсий, страховые платежи и т.д. Кроме того, она используется и для платежей между организациями для оплаты счетов.

Все эти расчеты объединяет то, что и для отправителя, и для получателя они являются плановыми, ожидаемыми, и характер их для обеих сторон известен. Платежи могут быть как кредитовыми (аналог наших платежных поручений), так и дебетовыми (аналог наших платежных требований). Информация получателю перевода о поступивших средствах обычно поступает только в выписке по счету.

Для того чтобы в полной мере воспользоваться возможностями сокращения затрат на обработку сообщений упрощенной структуры, существует принципиальная возможность формирования переводов в формате АСН и пересылки готовых загрузочных файлов американскому корреспонденту. SWIFT, в частности, предусматривает возможность включения в МТ103 произвольных файлов (см. поле 77Т). Использование такого метода требует отдельного соглашения с американским корреспондентом.

3.1. Использование кодов АСН при форматировании переводов

Коды АСН, как и коды Fedwire, можно найти на официальном сайте ФРС . Эту базу данных также можно скачать и установить в своей АБС.

www.fededirectory.frb.org.

Код АСН внешне не отличается от кода Fedwire, без проверки по упомянутым выше базам данных отличить один от другого невозможно. Если перевододатель указывает в своих платежных инструкциях код американского банка в АСН, возникает естественное желание оформить перевод аналогично переводу по Fedwire, например:

—————————————————————¬ |. | |:57D://FW122000661 | |BANK OF AMERICA, NA | |SAN FRANCISCO, CA | |. | L—————————————————————

И оформленные таким образом переводы действительно доходят до получателя. Разница со случаем использования кода Fedwire заключается лишь в том, что в американском банке-корреспонденте, который получает МТ103 с подобными инструкциями, перевод попадает на ручную доработку, что обычно означает дополнительные расходы.

С одной стороны, расходы на доработку невелики: перевод обходится примерно в 7 — 8 USD вместо обычных 3 — 4; переводы с кодом АСН попадаются сравнительно редко — так что дополнительными расходами можно и пренебречь.

Для достижения максимально возможной эффективности иногда можно направить перевод по Fedwire в соответствующий региональный филиал, который уже переведет средства в отделение, обслуживающее счет бенефициара. Например, для приведенного только что примера таким отделением является Bank of America, NA, San Francisco, ABA 121000358, BIC: BOFAUS6S, но в общем случае такая попытка может привести к проблемам, уже рассматривавшимся в разд. 2.3.1.

4. Переводы из США в Европу с использованием Fedwire и АСН

Выше рассматривалось использование Fedwire и АСН при переводах в пользу американских бенефициаров. Но существует и еще одна проблема, возникающая периодически в связи с Fedwire и АСН и относящаяся уже к переводам из США в пользу клиентов зарубежных (с точки зрения американцев) банков, в том числе и российских.

Как уже отмечалось, формат платежных поручений в Fedwire обеспечивает те же возможности для форматирования переводов, что и SWIFT. Тем не менее иногда клиенты российских банков заявляют, что их американские контрагенты не могут оформить переводы по привычным для нас реквизитам, указанным с использованием корреспондентских счетов и SWIFT-кодов банков-корреспондентов.

Источник проблемы, вероятно, в том, что нынешний формат платежных поручений в Fedwire существует относительно недавно, да и многие небольшие американские банки не подключены к SWIFT, то есть, очевидно, сотрудники таких банков могут и не иметь достаточного опыта международных расчетов. Это и не удивительно: то, что для всего мира является международными расчетами, для американцев является расчетами в своей национальной валюте. Едва ли все сотрудники российских банков, занимающихся переводами в рублях, смогут без труда оформить перевод в пользу зарубежного банка, корреспондентский счет которого открыт в Международном Московском Банке, BIC: IMBKRUMM. Скорее всего, большинство потребует указать наш, российский, БИК этого банка явно.

Вероятно, проблемы, возникающие иногда в США, имеют ту же основу: разве что несколько непривычно сталкиваться с таким же примитивным формализмом, как в России, со стороны американцев. Решение проблемы обычно оказывается столь же формальным — вместо SWIFT-кода американского корреспондента в стандартных платежных инструкциях указывается его же код ABA.

Начальник отдела расчетов