Где заработать на инвестициях

Как получить пассивный доход

Герои сказок, чтобы получить что-то, ничего не делая, находят волшебные лампы и золотых рыбок. Но мы предложим куда более реалистичные методы. Здесь собраны самые эффективные и проверенные схемы получения пассивного дохода. Выбирайте подходящую и начинайте зарабатывать.

Поделиться

Что такое пассивный доход

Начнём с того, что определимся со значением этого словосочетания. Чтобы не было разночтений в дальнейшем, так как под пассивным доходом люди понимают разные вещи. Воспользуемся определением из Википедии.

Пассивный доход – доход, не зависящий от ежедневной деятельности.

Звучит неплохо, правда? Доход, который приходит независимо, делаешь сегодня что-то или нет. Но мы живём в реальном мире и понимаем, что это случается не просто так. Для этого требуются изначальные вложения.

Они бывают двух видов: финансовые и трудовые. В первом случае вкладываются деньги, а во втором – время и силы. Если с этим всё понятно, пора переходить непосредственно к вариантам получения пассивного дохода.

Способы достижения пассивного дохода с финансовыми вложениями

Распространённый вопрос, связанный с пассивным доходом: а какая конкретно сумма понадобится для вложений? Однозначный ответ дать трудно. Это зависит от того, какую схему вы выберете. Некоторые идеи получения пассивного дохода можно воплотить с помощью нескольких тысяч рублей. Другие потребуют как минимум нескольких миллионов.

Важно и на какой ежемесячный доход вы собираетесь выйти. Чем больше сумма вложений, тем выше будут такие отчисления. Так что ориентируйтесь на свои финансовые ресурсы и цели.

1. Банковский депозит

• Риски: низкие.
• Доходность: низкая.
• Минимальная сумма для входа: от 10 000 руб. и менее.

Простой и надёжный способ выйти на пассивный доход.

Достаточно прийти с паспортом в банк, открыть вклад, и уже на следующий день ваши деньги начнут работать.

От вас не требуются специальные знания, а риск потерять деньги стремится к нулю, так как депозиты застрахованы в АСВ.

В общем, не способ, а песня. Но есть нюанс: низкая доходность. Ставки по банковским депозитам в 2018 году оставались на отметке 5-6% годовых. Ниже приведена статистика ЦБ РФ по средней доходности вкладов. Она зависит от срока и суммы вложений, а также условий банка. И если вы хотите найти самый выгодный депозит под высокий %, то можете сделать это на нашем сайте.

Средние процентные ставки по вкладам

	До 1 года, включая «до востребования»	До 1 года, кроме «до востребования»	От 1 года до 3 лет	Свыше 3 лет
Июль 2018	5,04%	5,13%	5,76%	5,14
Август 2018	4,98%	5,04%	5,74%	4,88
Сентябрь 2018	5,13%	5,21%	6,05%	5,17

Если считать, что средняя зарплата в России составляет 30 тыс. руб., то в год получается 360 тыс. руб. Чтобы получать столько же со вклада, понадобится не менее 6 млн руб.

Пример расчёта доходности вклада

2. Покупка ценных бумаг

• Риск: высокий.
• Доходность: высокая.
• Минимальная сумма для входа: от 30 000 руб.

Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги – способ далеко не новый. Хотя россияне используют его с меньшей охотой, чем, скажем, жители США. Относительно минимальной суммы входа вопрос неоднозначный. В принципе, счёт можно открыть даже имея 3 тыс. руб. Профессиональные же игроки инвестируют в акции миллионы. Но эксперты советуют новичкам начать с 30 тыс. руб. Это даст возможность грамотно разместить средства и диверсифицировать риски.

Теперь насчёт сложности. Наличие экономического образования необязательно. Покупать и продавать ценные бумаги может каждый. Но разобраться в базовых вещах нужно обязательно. Узнайте о видах ценных бумаг, как работает биржа и брокеры. Статей и руководств об этом предостаточно.

Вложения в акции могут принести доходность в десятки %, а могут обернуться убытками. 100% точного прогноза по этому поводу не даст никто. Инвесторы действуют на свой страх и риск. Поэтому советуем не использовать для вложения в ценные бумаги последние средства.

Чтобы начать инвестировать в акции, понадобится открыть счёт в брокерской компании. Которая будет действовать от вашего имени, покупая или продавая ценные бумаги. Сегодня стали популярны проекты российских банков, работающие в качестве брокеров. Например Тинькофф Инвестиции, БКС Брокер, Открытие Брокер.

3. Вложения в ПИФы

• Риск: средний.
• Доходность: средняя.
• Минимальная сумма для входа: от 1000 руб.

Паевый инвестиционный фонд – форма коллективных инвестиций в ценные бумаги, при которой управляющая компания размещает объединённые средства пайщиков с целью получения прибыли. Если говорить проще, то несколько человек скидываются в общий кошелёк и передают его в управление профессиональным финансистам. Последние уже решают, как распорядиться средствами.

Стать пайщиком открытого ПИФа может каждый желающий. Сделать это можно даже через интернет. Предполагается, что со временем стоимость пая вырастет, и при его продаже вы получите прибыль. Какую – зависит от эффективности действий управляющей компании.

К примеру, в 2017 году УК «Сбербанк Управление активами» показала прирост в 40,93%. Но это лучший показатель среди 247 открытых фондов, из которых 72 ПИФа закрыли год с убытками.

Так что стоит внимательно отнестись к выбору УК. Статистику по каждой из них легко найти в свободном доступе. Но даже успешная управляющая компания не гарантирует стабильный результат.

4. Вложения в недвижимость

• Риск: низкий.
• Доходность: средняя.
• Минимальная сумма для входа: от 1 000 000 руб.

Если у вас есть пустующая недвижимость, то грех не воспользоваться таким активом и не заработать, сдавая объект в аренду. Посуточную или долгосрочную. Первый вариант прибыльнее, но о пассивном доходе здесь говорить не приходится. Нужно будет каждый день искать и размещать клиентов.

Так что остановимся только на долгосрочной аренде. Здесь задача сводится к тому, чтобы один раз найти жильцов и подписать с ними договор. Ну а дальше каждый месяц получать арендную плату. Впрочем, даже этого можно избежать. Существуют специализированные компании, которые управляют недвижимостью, за % арендной платы.

Теперь о том, сколько на этом можно заработать и какие нужны вложения, если нет свободных квадратных метров. Для примера будем разбирать уровень цен в Санкт-Петербурге на 2018 год по данным портала Domofond.

• Средняя цена продажи однокомнатной квартиры 3 900 281 руб.
• Средняя цена аренды однокомнатной квартиры 22 192 руб.
• Окупаемость ~175 месяцев, или чуть больше 14 лет.

Конечно, это упрощённый расчёт без учёта инфляции и колебаний цен на рынке недвижимости.

5. Автомобиль

• Риск: средний.
• Доходность: высокая.
• Минимальная сумма для входа: от 500 000 руб.

Сдавать в аренду можно и автомобиль. И при этом получать бОльшие дивиденды с меньших вложений, чем при сдаче квартиры. Хотя риск потерять деньги здесь выше. Поэтому внимательно взвесьте всё, прежде чем использовать этот путь к пассивному доходу.

Сколько зарабатывают с аренды авто? Выше всего спрос на аренду автомобилей среди таксистов. Популярными моделями являются иномарки бюджетного сегмента, такие как Hyundai Solaris или Ford Focus. Если приобретается новый автомобиль этой марки, то расчёты будут такие:

• Стоимость автомобиля ~500 000 руб.
• Доход от аренды ~2 000 руб. в день.
• Ежемесячный доход ~ 60 000 руб.
• Окупаемость ~250 дней или 8 с половиной месяцев.

Правда, есть нюанс – здесь учитывался только доход. Прибыль, которую вы получите на руки, будет меньше из-за сопутствующих расходов:

1. Если хотите работать по-белому, то обязаны платить подоходный налог 13% на доходы физических лиц. Впрочем, это же касается сдачи квартиры.
2. Страховка. Оформление полиса – обязательно, иначе будут проблемы с ДПС.
3. Техническое обслуживание. Активно эксплуатируемый автомобиль подвержен поломкам. Так что приготовьтесь к расходам на ремонт.

Таким образом, сдача автомобиля в аренду – довольно прибыльный способ получения пассивного дохода. Но и довольно сложный. Автомобилистам без опыта поначалу будет непросто.

6. Совместный бизнес

• Риск: высокий.
• Доходность: высокая.
• Минимальная сумма для входа: от 500 000 руб.

По сути, покупка акций компании – тоже вложение в бизнес, ради получения пассивного заработка. Но здесь речь пойдёт несколько об ином – об организации фирмы. Случаи, когда одни партнёры участвуют капиталом, а другие вкладывают трудозатраты, довольно распространены. Будущая прибыль же распределяется согласно долям в компании.

Вложив деньги в быстроразвивающийся стартап, можно многократно их окупить. Или потерять, если выбрать некомпетентных партнёров и компания разорится. Так что нет даже примерных данных о доходности такого способа инвестирования.

С уверенностью можно сказать только одно: это самый рискованный из перечисленных способов. Так как по статистике 90% компаний закрываются в первый же год после основания. Других часто ждут конфликты из-за распределения прибыли между партнёрами.

Есть ещё один способ вложить деньги в стартап – краудфандинг. С помощью Кикстартера можно профинансировать стартап в любой точке мира за считанные минуты. В обмен предложат долю в компании или % с дивидендов. Увы, риски провала проекта и невозврата инвестиций и здесь никто не отменял.

Способы достижения пассивного дохода с трудовыми затратами

Часто авторы статей на тему пассивного дохода напирают на создание продуктов интеллектуального труда или творчества. К примеру, написание книг. Да, отчисления за их использование вам гарантированы законом о защите авторских прав.

Гарантировать же популярность произведения уже никто не сможет. Кроме того, начинающие и ещё неизвестные писатели получают только 10-15% с каждой проданной книги. Бо́льшие комиссионные только для авторов с именем.

Поэтому не будем касаться здесь темы интеллектуальной собственности, а перейдём к более практичным методам. Которые при правильном использовании точно принесут прибыль.

7. Видеоролики на YouTube

• Сложность: высокая.
• Доходность: высокая.
• Срок выхода на прибыль: от нескольких месяцев.

Думаю, уже ни у кого не возникает сомнений, что на ютубе зарабатывают серьёзные деньги. К 2018 году появились блогеры, аудитория которых не меньше, чем у федеральных каналов. Стоимость минутного ролика у них переваливает за миллион рублей.

Но где же здесь пассивный доход? Ведь нужно регулярно снимать видео, раскручивать канал, договариваться с рекламодателями. Всё так. Но выйти на пассивный доход тоже можно. С помощью самого YouTube, подключив партнёрскую программу. Таких много, но популярнейшая, конечно, Google AdSense.

Эта рекламная сеть автоматически будет подбирать рекламные вставки для зрителей ваших видео. Вам достанется 50% от полученной прибыли с рекламы. Поэтому даже видео, опубликованное несколько лет назад, но до сих пор популярное, будет приносить прибыль в автоматическом режиме.

Сколько на этом можно заработать? Однозначно сказать сложно. Доход зависит от многих факторов:

1. количества видео на канале;
2. числа просмотров;
3. региона (рекламодатели в США или Западной Европе готовы платить за клиента больше, чем в России) и других.

Однозначно можно сказать только одно: не ждите быстрых результатов. Могут пройти годы, прежде чем вы нащупаете «золотую жилу» и будете собирать тысячи просмотров.

8. Кэшбэк

• Сложность: низкая.
• Доходность: низкая.
• Срок выхода на прибыль: сразу.

Один сэкономленный рубль ничем не отличается от заработанного. И даже не нужно ни в чём себе отказывать. Достаточно тратить деньги разумнее, получая кэшбэк с каждой покупки.

Кэшбэк – часть стоимости покупки, которая возвращается на счёт. Не путайте с бонусными баллами. Кэшбэк – реальные деньги.

Кто же возвращает эти деньги? Либо сами магазины, в которых совершаются покупки, либо обеспечивающие оплату «посредники» (банки, операторы электронных кошельков). Торговые сети предоставляют соответствующие условия, так как это стимулирует рост товарооборота и экономит рекламный бюджет. А финансисты готовы вернуть часть средств в стремлении популяризовать собственные услуги.

Получить кэшбэк можно 3 способами:

1. оформить банковскую карту с кэшбэком и оплачивать товары и услуги с её помощью;
2. совершать платежи через электронные системы с такой же функцией, например Яндекс.Деньги;
3. зарегистрироваться на специальных кэшбэк-сервисах, таких как LetyShops.

Часто кэшбэк начисляется при покупках не только в определённых магазинах, но и в оговорённых категориях товаров и услуг. Так, для пользователей карты Tinkoff Black действует возврат 1% от всех покупок и 5% на 3 категории, которые пользователь выбирает сам.

Так что доход здесь напрямую зависит от объёма покупок, а также от умения находить оптимальные варианты использования кэшбэка.

9. Реферальный маркетинг

• Сложность: средняя.
• Доходность: средняя.
• Срок выхода на прибыль: сразу.

Не путайте с сетевым маркетингом или MLM (хотя это тоже способ выйти на пассивный доход). Реферальный маркетинг в чём-то сродни кэшбэку. Только торговые сети платят % не за покупку, а за рекомендацию. То есть вы становитесь рекламным агентом, получающим вознаграждение за приведённых клиентов.

Реферальные программы есть практически у каждой компании, продающей товары и услуги через интернет. Нужно зайти на сайт, зарегистрироваться и получить уникальную партнёрскую ссылку. Все, кто перешёл по ней на сайт рекламодателя и купил товар, автоматически идут вам в актив.

Поэтому однажды размещённая на форуме или в соцсетях ссылка может регулярно приносить пассивную прибыль. Без затрат с вашей стороны. Размер дохода будет зависеть от:

• Условий партнёрской программы. Каждая компания сама устанавливает, сколько готова платить партнёрам, в зависимости от стоимости, маржинальности продукта и других факторов. Так что вознаграждение может быть от 1% до 50% от стоимости товара.
• Количества переходов. Чем больше людей перейдёт по ссылке, тем больше вероятность того, что они купят.

В общем, многое зависит от вас. Вернее от того, насколько выгодную выберете партнёрскую программу и сколько людей последуют вашему совету.

На этом всё. Надеемся, что эта статья была для вас полезной и вы подобрали для себя оптимальный способ выхода на пассивный доход.

• Что такое пассивный доход
• Способы достижения пассивного дохода с финансовыми вложениями
• Способы достижения пассивного дохода с трудовыми затратами

Как заработать на российском рынке: 5 актуальных способов вложений

За последние пять лет российский финансовый рынок пережил несколько кризисов, падение фондового рынка и всплеск спроса к частным инвестициям. В таких условиях крайне сложно понять, какой из инструментов в ближайшей перспективе будет надежным. Чтобы выстроить грамотную инвестиционную стратегию, нужно учитывать динамику в прошлые годы, особенно в кризисы, когда финансовый рынок также штормило. Мы выбрали наиболее актуальные инвестиционные инструменты.

Акции: внимание к потенциалу роста

Индекс волатильности российского фондового рынка до прошлого года был относительно стабилен. В среднем он находился на уровне 20–30%, в самом начале пандемии взлетел до 129%, но постепенно вернулся к 25–35%. Новый взлет случился после обострения кризиса на Украине, когда значение индекса доходило до 169%. Вместе с этим в феврале рухнул индекс Мосбиржи — на 33%. Потом в сентябре он столкнулся уже не с таким обвалом, но впервые с 24 февраля опустился ниже 2000 пунктов.

До ноября цифры индекса волатильности фондового рынка оставались высокими из-за геополитических рисков и санкций, но с ноября плавно снижаются. Последние месяцы волатильность рынка находится на уровне 24–32%.

В этом году на российском фондовом рынке наблюдается относительная стабилизация. Индекс Мосбиржи растет десятый месяц подряд, таких падений, как в прошлом году, на нем не было. Пока это самая длинная серия роста российского фондового рынка и, несмотря на то что до уровня начала 2022 года ему еще далеко, в начале августа Мосбиржа зафиксировала самый большой объем торгов акциями с февраля 2022 года: ₽251 млрд. Пока есть высокие шансы на то, что российский фондовый рынок продолжит свой восстановительный рост. В первую очередь это коснется акций тех компаний, которые покрывают внутренний спрос. С экспортерами все нестабильно. При этом ориентироваться лучше на доход с разницы в стоимости акций, а не на дивиденды . Дивидендная стратегия не позволяет заработать выше 15–20% в год. Выбирайте компании, которые обладают потенциалом роста. Если несколько лет назад самыми надежными и эффективными были акции нефтяных и энергетических компаний, то сейчас высокий потенциал имеют технологические компании, а также те, кто работает на удовлетворение внутреннего спроса. Например, Ozon или Positive Technologies. Тем более что в 2023 году Ozon вышел на прибыльность. Росту акций нефтяных и энергетических компаний в нынешних условиях мешают санкции, поэтому сильного роста ждать не приходится.

₽ 2 825,5 (+0,95%)

Зарубежный рынок акций очень долго для некоторых российских инвесторов был более привлекательным: он старше и на нем больше предложений. Компании из S&P 500 пользовались высоким спросом на Мосбирже и на СПБ Бирже. Однако в прошлом году иностранные ценные бумаги российским инвесторам стали недоступны. Сейчас, хотя и с некоторыми ограничениями, через ряд брокеров их можно купить. Риск блокировки активов все еще сохраняется, поэтому я бы пока не рекомендовал покупать такие акции.

Облигации: корпоративные против ОФЗ

Облигации — один из самых низкорисковых инструментов. Купонный доход фиксирован, его размер известен заранее, выплачивается в четко оговоренный срок, зависит от средней процентной ставки рынка. Однако на большой доход рассчитывать не стоит, поскольку облигации традиционно считаются защитным инструментом. Наиболее надежный вид облигаций — облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает государство. Это практически безрисковый инструмент, но одновременно не слишком прибыльный. В среднем до 2022 года они давали 6–7% годовых, и только в 2020 году из-за пандемии была просадка нижнего значения до 4%. По данным Мосбиржи, индексы гособлигаций с середины 2015 года росли практически стабильно: с небольшими просадками в середине 2018 года, в начале 2020 года, в середине 2021 года.

В прошлом году рынок ОФЗ, как и рынок акций, отличался высокой волатильностью и соответствующим падением индекса. Факторов много. В первую очередь это рост ключевой ставки, инфляции и геополитических рисков. В конце сентября доходность краткосрочных ОФЗ составляла 8–8,7%, среднесрочных — 9–10%. К концу года рынок начал стабилизироваться, что также отражается в слабом, но все же росте индекса гособлигаций. Их доходность на осеннем уровне — от 8%. Корпоративные облигации исторически более доходные. Так, в конце 2021 года средний показатель был 9,47% при покупке ценных бумаг на два-три года. А весной 2023 года доходность краткосрочных облигаций крупных компаний первого эшелона начиналась с 9,3% и доходила до 12,5%. Их индекс не так сильно колебался, как индекс ОФЗ: на графике Мосбиржи он стабильно растет с небольшими плато (не считая падения февраля-марта 2022 года, но здесь ситуация была примерно одинаковая для всех ценных бумаг).

RU000A0JXZB2

Сейчас можно покупать облигации компаний первого-второго эшелонов и относительно небольших компаний — так называемые ВДО ( высокодоходные облигации ) с повышенным риском. Последние — менее надежные, чем государство и крупные компании, и с большей вероятностью уходят в дефолт, но это компенсируется повышенной премией за риск. Кроме того, от дефолта не застрахованы и крупные компании — например, так было с «Трансаэро».

Недвижимость: только для защиты денег

В последние годы российский рынок недвижимости был на подъеме: спрос на квадратные метры рос благодаря льготным ставкам по ипотеке. Вслед за спросом увеличились предложение и цены. Квадратный метр в Москве за пять лет подорожал на 82,5%, до ₽284,3 тыс. А в новых районах столицы цены увеличились на 174,4%, до ₽312,9 тыс. Однако если до 2022 года вместе с ценами рос и спрос, то в 2022 году его график стал похож на американские горки. В марте 2022 года инвесторы активно вкладывали деньги в квадратные метры из-за падения курса рубля, а потом произошел спад. Восстанавливаться спрос начал в июле, но в сентябре снова рухнул. В середине октября он опять стал расти. А в целом в 2022 году спрос и на первичном, и на вторичном рынке недвижимости упал — на 12–14% в среднем к 2021 году. Цены прибавили 30%, предложение на первичном рынке — 41%.

Фото: Shutterstock

Скорее всего, цены на рынке недвижимости достигли максимума и либо упадут, либо останутся на этом же уровне, поскольку в целом российская экономика в стагнации . С другой стороны, внутри России оказалось заперто большое количество денег, а инвестиционных инструментов не так много. Здесь может сработать эффект Ирана. Когда он подпал под санкции и людям стали недоступны зарубежные инвестиционные инструменты, они стали вкладывать деньги внутри страны, в том числе в недвижимость. При таком сценарии, возможно, она продолжит расти в цене. Но пока есть пути вывода денег из страны, хоть и с ограничениями на суммы (до $1 млн), вкладывать инвестор будет, скорее, в зарубежную недвижимость, чем в российскую. Сейчас недвижимость сложно назвать очень доходной. Темпы роста стоимости аренды (как один из способов получения дохода) низкие: по итогам 2022 года — около 5%, что ниже уровня инфляции. Недвижимость можно рассматривать как защитный инструмент: ее не заблокируют, не сотрут из реестров. Но увеличить свой капитал за счет нее сейчас не получится.

Инвестиции в венчур: возросший риск

Инвестиции в стартапы — высокорисковый инструмент. Всегда есть вероятность не просто уйти в ноль, но и потерять все вложенное. В то же время венчур — тот самый инструмент, который удачливому инвестору действительно позволяет серьезно зарабатывать: 50% в год и больше. Никакие другие инструменты не дадут такую доходность. Однако с венчуром сейчас все очень сложно.

Венчурные инвестиции (venture — рискованное предприятие) — это вложения в развивающийся бизнес или стартап, о перспективах успешности которого пока ничего не известно. Основное отличие таких инвестиций от обычных скрывается в потенциале проекта. Если стартап найдет правильную бизнес-модель для масштабирования, то он сможет стать крупным игроком рынка, а инвесторов ждет прибыль, иногда в тысячи раз превышающая вложения.

Российский венчурный рынок еще очень молодой, но уже успел пережить несколько падений. Он проседал в 2008–2009 и в 2014–2015 годах из-за кризисов и санкций. Он чувствителен к курсу рубля, событиям политической и экономической сферы. Кроме того, российские стартапы ранее редко совершали выходы (Exit Stage — когда основатели продают свою долю инвестору и выходят из капитала), что также усложняет инвестирование в них и повышает риски. В исследовании «Венчурный Барометр 2021» инвесторы отмечали усиление активности крупных российских инвесторов, нехватка которых была одной из ключевых болей рынка. Стало увеличиваться количество и качество выходов российских стартапов, а инвестиции в зарубежные стартапы (у фондов с российскими корнями) стали более доходными. Прошлый год привел к сжатию рынка — уходу иностранных крупных игроков, уменьшению количества сделок и снижению активности частных фондов и бизнес-ангелов. У инвесторов разваливались сделки по продаже портфельных компаний. Венчурный рынок можно считать мертвым: сделок нет, оценки компаний рухнули. Как быстро он оживет, неясно. Венчур находится на переднем крае финансового рынка, поэтому пострадал сильнее других сфер.

Фото: Shutterstock

В то же время на фоне активного импортозамещения сейчас в России набирают обороты IТ-компании: в частности, стартапы в области информационной безопасности и софта. Они, как и другие технологические компании, заслуживают внимания. Рынки не закрыты, кроме российского доступен рынок СНГ, поэтому определенные возможности для масштабирования также есть. Если инвестор готов к риску, можно рассмотреть инвестиции в IТ-сектор.

Новые инструменты инвестирования

Помимо традиционных и уже знакомых многим инвесторам акций, облигаций и недвижимости на рынке постепенно появляются новые инструменты. В частности, инвестиционные платформы, предлагающие несколько направлений: краудфандинг, краудинвестинг (покупка ценных бумаг) и краудлендинг. В последнем направлении сейчас больше всего участников, как отмечает ЦБ РФ.

Краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. Краудфандинг — это способ коллективного финансирования проектов, при котором деньги на создание нового продукта поступают от его конечных потребителей.

Официальная история краудлендинга в России началась только в 2019 году, с появлением законодательной базы. На западе он появился довольно давно и сейчас является одним из самых известных инструментов. Например, в Великобритании краудлендинг составляет порядка 15% рынка бизнес-займов, а в России пока менее 1%. В России рынок краудлендинга остается одним из самых растущих — с 2022 по 2023 год объем рынка вырос на 35% — до ₽11,6 млрд. Уже сейчас в России зарегистрировано 53 инвестиционные платформы, предоставляющие возможность инвестировать с помощью краудлендинга. Как показывает отчет ЦБ РФ, в начале 2022 года средняя доходность на российских платформах краудлендинга составляла 22% годовых. Позднее на фоне экономической ситуации ставка выросла до 28%, благодаря чему интерес инвесторов к инструменту только возрос. Во втором полугодии средняя доходность составила 24% (колебания от 11% до 31% годовых).

Как распределить инвестиции

В каких пропорциях распределять деньги на выбранные активы, зависит от инвестиционной стратегии. При агрессивной, когда инвестор хочет зарабатывать выше 20% в год, он уменьшает долю облигаций и недвижимости в портфеле и увеличивает долю высокорисковых активов. Недвижимость — это защитный инструмент, дающий высокую доходность только во времена бума, которого в России нет и не предвидится. А сейчас, когда темпы роста арендной ставки очень медленные, их обгоняет инфляция, есть риски вообще не получить доход с квадратных метров. Облигации — даже не очень надежные, корпоративные — приносят до 15% годовых. А средняя доходность по ОФЗ находится в районе 12%. Причем такие цифры в большей степени актуальны для долгосрочных облигаций, которые инвестор покупает на пять лет и более. Если брать краткосрочные, то здесь в среднем можно получить всего 8–9%. Это далеко от понятия высокой доходности. Опять же, можно сравнить с уровнем инфляции и увидеть, что в лучшем случае удастся ее покрыть.

Фото: Shutterstock

Более высокую доходность дадут акции растущих компаний, краудлендинг и венчур. И здесь для агрессивного инвестора пропорции могут распределиться как 60:10:10. Оставшиеся 20% — поровну между недвижимостью и облигациями. На краудлендинг и венчур лучше также выделить по 10% из-за рисков. Венчур — это очень нестабильное направление в любое время, а сейчас тем более. Без специфических навыков и опыта подобного инвестирования я бы не рекомендовал инвесторам этот инструмент, потому что очень высокие риски. В любых инвестициях главное — диверсификация портфеля. Только распределяя капитал по разным классам активов, можно его не только сохранить, но и приумножить вне зависимости от различных внешних кризисов. Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Реально ли заработать на инвестициях

На инвестициях можно как заработать, так и потерять деньги. Все зависит от выбранной стратегии и решений, которые принимает инвестор. Разберем возможные варианты.

Оглавление

1. Ошибки, на которых инвесторы теряют деньги
2. Где можно заработать на инвестициях
3. Как заработать инвестору-новичку
4. Почему краудинвестинг — единственная стратегия, чтобы заработать с небольшой суммы
5. Выводы

Ошибки, на которых инвесторы теряют деньги

1. Не считать комиссии и налоги

Из-за этой ошибки инвесторы часто переоценивают свою реальную прибыль. К примеру, считают, что получают доходность 20%, забывая, что из этой суммы они еще отдают 13-30% налогов и проценты комиссии. Особенно критичной может оказаться потеря денег на комиссиях для тех, кто любит часто покупать-продавать активы на фондовом рынке.

2. Не учитывать инфляцию

Новички-инвесторы редко задумываются о том, как быстро обесцениваются деньги. Забывая об инфляции, они могут думать, что зарабатывают на инвестициях 10-15%. Однако при высоких значениях инфляции их реальный доход — стремится к нулю.

3. Совершать сделки на эмоциях

В этом минус фондового рынка — многие погружаются в него с головой, отслеживают новости и высказывания популярных инвесторов. Однако последние обычно обладают большим портфелем и рискуют лишь незначительной его частью, а новички могут потерять все деньги на бездумном копировании.

4. Слушать знакомых

Тот, кто убедительно говорит, куда нужно инвестировать, далеко не всегда является экспертом. Результат такой ошибки все тот же — потеря денег.
Не анализировать бизнесы, в которые направляешь деньги.
Наглядный пример — акции компаний, которые растут на хайпе. Их стоимость может стремительно лететь вверх, однако такой рост обычно не подкреплен реальными показателями бизнеса. В результате неопытные инвесторы закупаются втридорога и оказываются в минусе, когда ажиотаж проходит и цены опускаются до справедливых значений.

Где можно заработать на инвестициях

На одном и том же типе активов можно как получить доход, так и потерять капитал. Реально ли заработать на инвестициях лично для вас, зависит от того, насколько вдумчиво вы выбираете, куда вложить деньги.

Так, можно сдавать квартиру в аренду и считать, что получаешь пассивный доход — а на деле всю прибыль будет съедать периодический ремонт, необходимый после не всегда добросовестных жильцов. Сделка купли-продажи недвижимости также может быть как прибыльным вложением, так и способом заморозить капитал на несколько лет, если объект выбран неудачно.

Также стоит учесть: на рынке недвижимости достаточно высокий порог входа. Не каждому новичку доступны сделки на несколько миллионов.

На фондовом рынке инвесторы используют две стратегии: покупают активы в расчете на рост или вкладывают капитал в компании, которые регулярно платят дивиденды. Первые зарабатывают на разнице в стоимости, вторые — формируют пассивный доход.

Дивидендная стратегия считается более надежной, так как вероятность не угадать с перспективой роста куда больше чем то, что крупная компания отменит дивиденды.
Инвестиция в реальный бизнес также может дать разный результат. Один инвестор будет искать перспективный стартап, теряя деньги на неудачных попытках. А другой грамотно отберет проекты, которым нужно средства на масштабирование, и вложит свой капитал в разные бизнесы, чтобы распределить риски.

Распределение рисков по разным проектам доступно для всех — для этого не обязательно вкладывать миллионы в каждое направление. Краудинвестинг (коллективное инвестирование) позволяет вложить пусть даже небольшую сумму сразу в несколько бизнесов.

По такому принципу работает и Penenza — IT-площадка с лицензией Центрального Банка России, которая привлекает деньги инвесторов по принципу краудинвестинга и направляет их в реальный бизнес. Стартовая инвестиция — 10 000 руб.

Куда инвестировать инвестору-новичку, чтобы заработать

Оптимальный вариант для новичка — довериться профессионалам и начинать инвестировать с небольшой суммы. Низкая стартовая сумма позволит избавиться от страха прогореть, найти наиболее выгодный для себя вариант и продолжить наращивать капитал в инвестициях. Помощь профессионалов снизит риск ошибки и поможет наиболее выгодно вложить деньги.

Есть мнение, что такая помощь подразумевает высокий порог входа в инвестиции и космическую стоимость услуг. Это действительно так в некоторых управляющих компаниях. Но возможны и другие варианты.

Так, площадка краудинвестинга Penenza предусматривает инвестирование без комиссий и других затрат. Наша команда нашла способ отбирать лучшие проекты в реальном бизнесе, не привлекая для этого огромный штат финансовых аналитиков. Мы автоматизировали процесс скоринга: умный алгоритм проверяет каждый проект по 286 параметрам. Точность такого скоринга — 98%.

В результате с Penenza даже новички могут инвестировать в реальный бизнес и зарабатывать до 30% годовых — для инвестиций через Penenza инвесторам не приходится вникать в показатели бизнеса и рассчитывать только на свой опыт.

Достаточно зарегистрироваться на IT-платформе, которая объединяет инвесторов и представителей бизнеса: предприниматели проводят через нее счета по сделкам, а инвесторы вкладывают деньги, которые затем умный робот распределяет минимум по 10 разным проектам.

Для наибольшей надежности мы не вкладываем капитал инвесторов в стартапы — это слишком высокий риск. Мы финансируем только надежные и устойчивые проекты, которые существуют на рынке более двух лет. Такой подход дополнительно защищает инвесторов от потери денег.

Попробовать автоинвестирование с выгодой и без комиссий: регистрация

Почему краудинвестинг — единственная стратегия, чтобы заработать с небольшой суммы

Чем больше денег вы инвестируете по эффективной стратегии, тем больше вы заработаете. Вложив условные 100 руб. не стоит ждать миллионов — такие предложения встретишь разве что у мошенников.

• биржевые фонды, некоторые акции и облигации на фондовом рынке,
• вклады и накопительные счета в банке
• площадки для краудинвестинга.

На фондовом рынке доходность с небольшим сумм съедят комиссии по сделкам, а проценты по банковским вкладам едва обгоняют инфляцию. Остается краудинвестинг, который дает инвесторам возможность инвестировать в реальный бизнес даже с минимальным капиталом. Например, через площадку для краудинвестинга Penenza уже более 13 000 инвесторов получили доход до 30% годовых.

Используйте сложный процент, чтобы зарабатывать на инвестициях больше денег — полученный от инвестиций доход снова направляйте в инвестиции (реинвестируйте). Чем чаще вы реинвестируете, тем быстрее растет ваш капитал. В Penenza мы начисляем проценты ежемесячно, то есть вы можете вкладывать деньги наиболее эффективно.

Выводы

1. Оцените, реально ли вы зарабатываете на инвестициях. Для этого рассчитайте, какую доходность вы получаете, сколько налогов отдаете, какие комиссии платите.
2. Узнайте размер инфляции. Оцените, позволяет ли ваша стратегия ее обгонять.
3. Если нужно, скорректируйте свою стратегию. Возможно, вам понадобится найти активы с большей доходностью.
4. Пробуйте новые способы вложить деньги, чтобы найти наиболее эффективные. Начинайте с небольшой суммы — так вы сможете безболезненно проверить, работает ли новая стратегия так, как вам нужно.

Инвестируйте в реальный бизнес и зарабатывайте через Penenza: регистрация.

Как заработать на инвестициях: применение теории на практике

В последние месяцы для инвесторов наступили неспокойные времена: под западные санкции попал ряд отечественных банков, а крупные зарубежные компании покидают российский рынок, что неизбежно влияет на фондовый и валютный рынки. Редакция «Коммерсантъ-Башкортостан» организовала экспертную дискуссию, участники которой рассказали, как в текущей ситуации зарабатывать на инвестициях.

Инвестиции и экономика

Уровень инвестиций в российскую экономику составляет около 18%, в то время как в зарубежных странах этот показатель может доходить до 40%. Об этом сообщил доктор экономических наук, депутат Курултая Башкирии Рустем Ахунов. «У нас примерно две трети населения не имеют сбережений. Это много или мало? Инвестиции сложно переоценить, потому что если мы знаем, какой уровень инвестиций сегодня вкладывается в экономику, то можно понять, как экономика будет расти через 3-7 лет», — отметил он.

Невысокий рост инвестиций директор АНО «Центр финансовых исследований РБ» Евгений Декатов связывает, в частности, с дефицитом банковских и финансовых услуг, а также доступа к интернету в отдаленных районах региона. Тем не менее господин Декатов отмечает, что общий уровень финансовой грамотности среди населения растет. «Самая большая проблема в том, что некоторых людей подстегивает идея легких денег, и они могут стать жертвами мошенников, — добавил эксперт. — Нужно переходить к обществу грамотного финансового поведения».

С ним согласен предприниматель, квалифицированный инвестор Рустэм Ишмаков: «Если мы говорим об инвесторе, то я подразумеваю человека без долгов, который зарабатывает больше, чем тратит, а свою «подушку безопасности» сохраняет или приумножает. В любом случае процесс этот не быстрый».

Российский рынок — лучшее вложение денег в нынешней ситуации, единогласно заявили эксперты. «В условиях кризиса крайне важно смотреть на наш рынок, — отмечает глава управления по развитию сегмента розничных клиентов «Московской биржи» Валерий Скотников. — 23 миллиона брокерских счетов открыли к началу 2022 года граждане Российской Федерации. Доля в иностранных акциях ожидаемо снизилась».

По его информации, число физлиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, за 2021 год увеличилось почти вдвое и составило порядка 17 млн, или более 10% населения страны. Ими открыто 27,7 млн брокерских счетов на Московской бирже. Число физлиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам августа 2022 года превысило 21,2 млн (+421 тыс. за август), ими открыто 35,6 млн счетов.

Инвестиции в акции

В инвестировании главную роль играет постановка нужных целей. Так считает директор уфимского филиала «БКС Мир инвестиций» Сергей Сорокин. «Когда у человека появляется цель, сразу становится понятно, сколько времени ему надо, чтобы ее достигнуть и какую сумму для этого потратить, — добавил он.— А заниматься инвестициями можно, имея на счету хоть тысячу рублей».

По мнению господина Сорокина, вкладывать деньги необходимо в разные активы, и, если речь идет об акциях, то, добавляет он, «здесь разработаны разные оболочки, которых не было еще лет десять назад».

«Сейчас даже неквалифицированный инвестор может инвестировать в акции косвенно, используя инструменты инвестиционного страхования жизни. К примеру, можно инвестировать в рост акций «Лукойла» с коэффициентом участия в этом росте и в случае роста заработать, а в случае снижения не потерять, — отметил Сергей Сорокин. – Наша индустрия развивается, и любой категории инвесторов, под любой инвестиционный профиль можно всегда найти индивидуальное решение. Лучше довериться профессионалам».

Господин Сорокин обратил внимание, что профессионалы могут помочь в составлении инвестпортфеля и квалифицированным инвесторам: «Для этого есть программное обеспечение соответствующее, процессы. Нужно сделать первый шаг».

Эксперты напомнили, что Центробанк РФ решил ограничивать поэтапно доступ неквалифицированных инвесторов к иностранным бумагам с 1 октября, — брокеры будут принимать решение о продаже таких бумаг исходя из доли иностранных активов в портфеле инвестора, а с 2023 года доступ для «неквалов» к зарубежным активам будет временно закрыт.

Инвестиции в недвижимость

В России наибольшей популярностью пользуются инвестиции в недвижимость, несмотря на ее значительную стоимость (на покупку недвижимости нужна внушительная сумма), окупаемость в 12-15 лет и допрасходы в виде расходов на капремонт и коммунальные услуги (в случае арендного бизнеса). Об этом сообщил член Экспертного совета оператора недвижимости «Перспектива 24-Самолет», член Общественного совета Управления ФАС по республике, аккредитованный преподаватель Торгово-промышленной палаты Башкирии Ирик Хамидуллин.

«На другой стороне весов — стабильность, многовариантность инвестиций и высокий спрос на недвижимость», — отмечает он. Эксперт подчеркнул, что в нашей стране спрос на недвижимость будет еще долгие годы, потому что, по оценкам ВЦИОМ, более половины российских семей хотят улучшить свои жилищные условия.

При этом пассивный доход, получаемый с недвижимости, по его словам, несет минимальные риски: «На сегодня недвижимость остается одним из немногих доступных и надежных инструментов инвестирования. Даже в кризис его реально продать или сдать в аренду, посуточно или на месяц, и заработать».

Тем не менее, добавляет Ирик Хамидуллин, любое инвестирование всегда сопряжено с рисками, и сфера недвижимости — не исключение. Источниками риска могут быть неудачное месторасположение объекта для инвестиций, мошеннические схемы, недобросовестные арендаторы (если речь идет об аренде), заморозка строительства. Кроме того, инвесторы, по опыту господина Хамидуллина, могут столкнуться при выборе недвижимости с недобросовестными застройщиками и пополнить ряды обманутых дольщиков или арендаторов. «Наша компания владеет инструментами, которые нивелируют большинство этих рисков», — заявил он.

Мы своим клиентам и инвесторам предлагаем выгодные варианты покупки недвижимости не только в Уфе. Мы предлагаем большое количество вариантов за пределами нашей республики, в первую очередь в наших двух столицах – Москве и Санкт-Петербурге.

«При подборе недвижимости мы анализируем моменты, касающиеся локации расположения конкретного жилого комплекса, его транспортную доступность, развитие метро или МЦД, строительство всевозможных развязок, мостов, парков, — отмечает он. — Это все в дальнейшем позволит увеличить стоимость жилья».

Это мнение поддержал депутат Курултая Башкирии и директор юридического департамента «Перспектива 24-Самолет» Алексей Нилов. «К сожалению, у нас к юристам обращаются, когда уже поздно, когда что-то потеряно. Например, в панике прибегают и говорят, мол, «обещали магазин они построить, а кинули. И договора нормального нет, — отмечает эксперт. — Чтобы сохранить деньги, одного правильно оформленного договора недостаточно. Нужно просчитать все: как будет формироваться юрлицо, внутрикорпоративные отношения. Хороший юрист не только правовой эксперт, он является системным архитектором, который создает правовую структуру всех отношений по инвестиционному проекту. Также изучит деловую репутацию, благонадежность контрагента. То есть выполнит работу так называемой службы безопасности. Я рад, что люди к нам уже обращаются».

Помощь государства

Экономист Всеволод Спивак также подчеркнул важность образования в сфере инвестирования и добавил, что «здесь важна и практика». «Сколько бы ты ни учился, пока просто не почувствуешь, как ты теряешь деньги или зарабатываешь, ничему не научишься», — подытожил он.

По мнению Сергея Сорокина, «государство много сделало в последние годы на законодательном уровне, чтобы защитить инвесторов от необдуманных шагов». «В частности, если говорить про практику, то внедрен процесс инвестиционного профилирования: это когда инвестор первым делом понимает, какие цели, деньги у него есть, какие риски он готов на себя принять. Для этого как раз существуют финансовые компании, которые всегда готовы помочь инвесторам в этих вопросах», — отметил он.

Ирик Хамидуллин, в свою очередь, перечислил, какие программы были приняты государством в поддержку доступности покупки жилья: «Здесь и господдержка 2020, благодаря которой есть возможность купить по льготной ставке жилье абсолютно всем, независимо от наличия каких-то социальных льгот. Есть отдельные программы и для молодых семей, чьи дети рождены после 1 января 2018 года. В случае если дети постарше, также можно воспользоваться субсидированными ставками по другим программам, которые выгодно и бесплатно подбирает компания «Перспектива 24-Самолет».

Поддержку от государства отметила доцент кафедры финансов и налогообложения Института экономики, финансов и бизнеса Башгосуниверситета Люза Байгузина. Она сообщила, что с 1 сентября в школах Уфы ввели модуль по финансовой грамотности среди учеников 1-9 классов в таких дисциплинах как математика, иностранный язык, география, обществознание, история.

Тем не менее, госпожа Байгузина считает, что обучать детей финграмотности должны сами родители и начиная с дошкольного возраста. «Для этого можно ходить с детьми в магазин и вместе считать сдачу, — отметила она. — А можно якобы пойти в магазин: кто-то будет продавцом, а кто-то – покупателем. У детей сразу появится к такому интерес. Они будут думать, мол, а как дальше действовать?»

Обучиться финансовой грамотности сами родители могут бесплатно на официальном сайте Института развития образования РБ.

У нас примерно две трети населения не имеют сбережений. Это много или мало? Инвестиции сложно переоценить, потому что если мы знаем, какой уровень инвестиций сегодня вкладывается в экономику, то можно понять, как экономика будет расти через 3-7 лет.

доктор экономических наук, депутат Госсобрания — Курултая РБ Рустем Ахунов

Самая большая проблема в том, что некоторых людей подстегивает идея легких денег, и они могут стать жертвами мошенников. Нужно переходить к обществу грамотного финансового поведения.

директор АНО «Центр финансовых исследований РБ» Евгений Декатов

Обучиться финансовой грамотности родители могут бесплатно на официальном сайте Института развития образования РБ.

кандидат экономических наук, доцент Уфимского РМЦ по финансовой грамотности, доцент кафедры финансов и налогообложения Института экономики, финансов и бизнеса ФГБОУ ВО «Башкирский государственный университет» Люза Байгузина

Сколько бы ты ни учился, пока просто не почувствуешь, как ты теряешь деньги или зарабатываешь, ничему не научишься.

экономист Всеволод Спивак

23 миллиона брокерских счетов открыли к началу 2022 года граждане Российской Федерации. Доля в иностранных акциях ожидаемо снизилась.

глава управления по развитию сегмента розничных клиентов Московской биржи, г. Москва Валерий Скотников

Когда у человека появляется цель, сразу становится понятно, сколько времени ему надо, чтобы ее достигнуть и какую сумму для этого потратить. А заниматься инвестициями можно, имея на счету хоть тысячу рублей.

директор Уфимского филиала БКС Мир инвестиций Сергей Сорокин
Чтобы сохранить деньги, одного правильно оформленного договора недостаточно.
директор Юридического департамента «Перспектива24-Самолёт» Алексей Нилов

На сегодня недвижимость остается одним из немногих доступных и надежных инструментов инвестирования. Даже в кризис его реально продать или сдать в аренду, посуточно или на месяц, и заработать.

инвестор, член Экспертного совета Оператора недвижимости «Перспектива24-Самолёт», член Общественного совета Управления ФАС по РБ, аккредитованный преподаватель Торгово-промышленной палаты РБ Ирик Хамидуллин

Если мы говорим об инвесторе, то я подразумеваю человека без долгов, который зарабатывает больше, чем тратит, а свою «подушку безопасности» сохраняет или приумножает. В любом случае процесс этот не быстрый.

предприниматель, квалифицированный инвестор Рустем Ишмаков

В последние месяцы для инвесторов наступили неспокойные времена – под западные санкции попал ряд отечественных банков; крупные зарубежные компании покидают российский рынок, что неизбежно влияет на ситуацию на фондовом и валютном рынках.

Предварительные вопросы для обсуждения:

• Как выбрать правильную инвестиционную стратегию, чтобы не потерять свои деньги?
• Правила безопасной работы на инвестиционных рынках.
• Как в нынешних экономических условиях выстроить грамотную стратегию частным инвесторам?
• Во что эффективнее вложить средства – в акции нефтегазовых компаний, драгметаллы или в сферу недвижимости?

Трансляция дискуссии

8 сентября 2022 г. с 11:00 до 13:00 по уфимскому времени
(с 09:00 до 11:00 по московскому времени)
г. Уфа, ВДНХ-ЭКСПО, Менделеева, 158, конференц-зал №1
Участие бесплатное. Необходима регистрация